保険について　足りてる？足りない？

マネー保険設計・保険見直し 2013/05/25 14:03

こんにちは。
以前こちらで質問させていただいたものです。
その節はありがとうございました。

その後、夫婦で話し合い、保険を契約しました。
しかし今の保障内容で足りてるのか、それとも足りないのか不安になってきました。
ぜひともご判断いただきアドバイス等お願い申し上げます。

夫 33歳年収手取り400万妻 33歳専業主婦子供 2歳いづれもう一人希望（子供に持病があり妻は働くのは難しいです。）

夫の保険
１．ソニー生命変額終身保険保険金額300万円 60歳払い込み
２．三井住友海上あいおい生命区分料率適用特約付収入保障保険保険金額月額10万円（80歳まで） 60歳払い込み
３．オリックス生命無配当医療保険日額5000円 60歳払い込み

妻の保険
１．ソニー生命変額終身保険保険金額300万円 60歳払い込み
２．オリックス生命無配当医療保険日額5000円 60歳払い込み

以上なのですがいかがでしょうか？

１．まずは過不足。足りてるか足りてないか。

２．医療保険は必要か。高額医療費制度もあるし、保険料分を貯金しておけば間に合うのではないか。医療保険でがんも少しはカバーできるが、医療保険をやめて、がん保険に入る方が合理的ではないか。

どうぞご教授くださいますよう願いいたします。

補足

2013/05/25 14:14

がん保険が気になっているのは、夫の母、妻の祖父母が、がんになったことがあるためです。

リコピンさん（東京都 / 女性 / 32歳）

回答：1件

専門家

辻畑憲男
ファイナンシャルプランナー

保険について

2013/05/25 16:41 詳細リンク

: (4.0)

こんにちは。
株式会社ＦＰソリューションの辻畑と申します。

まず死亡保険金額が適切かどうかについては万が一のときの家計の収支を計算しなくてはなりません。
まずはご主人様が今亡くなった場合の収支の計算です。
支出には、生活費（衣・食・光熱費・雑貨類）、住居費、娯楽費、教育費、葬儀費用、その他
収入には、奥様の国民年金、ご主人様の遺族年金、ご主人様の会社の死亡退職金、預貯金、その他になります。これを計算しましょう。

教育費、遺族年金については、下記のホームページをご参照ください。

教育費
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html

遺族年金
http://www.nenkin.go.jp/n/www/service/detail.jsp?id=5172#izoku

例）
（支出）
生活費月10万円×12ヶ月×Ａ（奥様が生きたい年齢－現在の年齢）＝
住居費月10万円×12ヶ月×Ａ
娯楽費月3万円×12ヶ月×Ａ
教育費 1500万円
葬儀費用 300万円
その他結婚の援助資金
車購入

（収入）
奥様の国民年金
ご主人様の遺族基礎年金
遺族厚生年金
ご主人の会社の死亡退職金
預貯金
その他
（支出）－（収入）＝Ｂ（今必要な死亡保険金額）

次に奥様が亡くなった場合を同じように検討します。

葬儀費用の準備としては、ソニー生命の変額保険（終身型）は適しています。葬儀費用をどのくらいかけたいかについては検討ください。

医療保険についてですが、保険は万が一のときにお金で困るから加入するのです。困らなければ加入する必要はありません。よって、預貯金などでカバーできるのであれば加入する必要はありません。ただし、高額医療費制度については、健康保険の3割部分のみが適用なので、差額ベット代や雑費、家族の看病するための交通費、先進医療などの健康保険の適用でないものは関係がありませんので注意しましょう。

がんが心配なのであればがん保険などがいいかと思いますが、医療保険をやめてがん保険にすることが合理的かどうかについては、今後どんな病気になるかによります。
脳梗塞などがん以外にも費用がかかるものがありますのでよく検討してください。

死亡保険

医療保険

遺族年金

家計

評価・お礼

リコピンさん

2013/05/27 07:56

分かりやすいご説明ありがとうございました。医療保険についても確かにおっしゃる通りですね。
ところで、オリックス生命のキュアSというのがキュアと同じ内容で死亡保険がついており、キュア＋変額終身よりもトータル保険料が少なくなるのですが、どうなのでしょうか？
これからもっといい医療保険が出るかもしれませんが、この先そんなに保険を変更しない気もします（いつ入り直せない状況になるかもしれませんし）。正直、同じ内容で保険料が安いならキュアSの方が良い気がします。
こちらでさらに質問してはいけないとは思いますが、気になってしまって。申し訳ありません。もしご回答いただけましたら幸いです。よろしくお願いいたします。

辻畑憲男

2013/05/27 10:34

評価ありごうございます。

変額保険（終身型）はインフレリスクに対応するために開発された保険です。保険は長期です。よって、常にインフレリスクがあります。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。それをヘッジするために株式などで運用できるようになっています。

それに対して、キュアSは掛け捨ての保険ですので安いのですが、入院日額の500倍しかできないのとインフレリスクには対応していません。

そのインフレリスクをどのように考えるかになってきます。