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住宅ローン返済中で、有担保ローンを借り入れは可能?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/02/04 16:12

47才会社員女性、主人とは8年前に死別。
年収300万+家賃収入100万円。
息子3人は全て成人しました。

3年前に父が亡くなり、母が一人になるので、実家のある市に地方銀行より
住宅ローン1500万円借り入れ中古住宅を購入(二男が保証人)、転居。
現在の勤務先の勤続年数は、1年半です。

他市に借家にしている土地・家(抵当権無)を担保に入れ、
その市内に850万円の中古住宅を購入したいと思います。
(4年前に不動産屋数社に家を査定してもらった時は、
評価が1200~1300万円でした。)

住宅ローン返済中で、有担保ローンの借り入れする事は可能なのでしょうか?
有担保ローンは労金で検討しています。

また出来るとしたら、抵当権は現在所有している物件だけに
設定されるのでしょうか?
それとも新たに購入する中古物件にも設定されるのでしょうか?
宜しくお願い致します。

mechikkoさん ( 山口県 / 女性 / 47歳 )

回答:1件

三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

- good

中古物件には必ず、現所有物件も抵当権設定の可能性があります

2013/02/05 08:43 詳細リンク
(5.0)

mechikkoさま

不動産有担保ローンを検討ちゅうとのこと。
借入自体は要件を満たせば通常貸し出しを行います。

主な要件としては下記2点です。
・返済比率(年収400万未満は30%程度、400万円以上は35%程度)
・土地、建物担保評価

まず現在借入をしている1,500万円ですがこれはまったく問題がありません。

ただ、今回新たに850万を借りますと合計で2,350万程度の借入になります。

一般的に返済比率は実行される金利よりも高くみて
返済が大丈夫かをチェックします。(3%~4%で試算)

仮に年収400万で金利を4%で計算すると返済比率が31%程度で何とか
借りられるかもしれませんが、不動産収入は空室などを考慮して
7割評価する所も多いです。その場合年収としては370万で見られる可能性
があります。(そうしますと返済比率が30%までとされる可能性があります)

それで計算をしますと返済比率は33%まで上がり年収400万以下なので
もしかしたら借入は厳しいかもしれません。


労金さんに借入予定物件の資料とともに一度見てもらうのが近道です。


抵当権ですが、有担保ローンで買う物件にまず一番抵当権が付きますが
恐らく追加担保として1,500万で購入した物件も共同担保と言いまして
抵当権が付くと想像できます。

借入を出来る際は、抵当権は両方についてしまう可能性が高いです。

ただ決まりごとではありませんから、有担保ローンで買う家だけに
抵当権設定で貸してほしい旨をお話しすると良いと思います。


いずれにしても、年収からギリギリ可能性がある借入ですので
あとは貸出する側の判断がどうか?です。

一度資料をお持ちになり、具体的相談をされるとしっかりとした回答が
得られます。


ご参考になりましたら幸いです。

抵当権
評価
物件
担保
ローン

評価・お礼

mechikkoさん

2013/02/07 20:38

三島木 様

この度は、ご回答頂き誠に有難うございました。
お返事も早く、また大変勉強になりました。
中古物件購入は、良く検討して決めようと思います。

どうも有難うございました。

三島木 英雄

2013/02/08 12:11

ご評価いただきまして有難うございます。
現在は低金利ですし、住宅を取得するには良い時期と感じます。
有担保ローンですと恐らく変動金利なると思います。
購入前に金利が上がった場合でも返済が問題ないかチェックしておくと
更に安心ですね。

また、家賃収入が空室で無い状態まで想定しておくことで
より安心が得られると思います。

良い住宅を無理なく取得して頂ければ幸いです。
ローンのシミュレーションなどはメッセージからお気軽にしてくださいませ。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
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