変動金利か固定金利かで悩んでいます

まーき様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、変動金利は、短期金利に連動しており、日銀の金融政策に左右されます。

景気が上向かなければ、通常は、政策金利を引き上げることはないので、当面は、変動金利が上昇することはない、と考えるのが、ごく普通の考え方です。

ただし、景気の面ではなく、日本政府の財政危機から、際限のないインフレに陥ってしまった場合も、短期金利の上昇は、ありえます。

そのような最悪のシナリオも、絶対にないとは言い切れません。

どうせ金利は上がらないだろう、という「思い込み」には注意してください。

その意味では、変動金利は、20年、30年といった長期での返済計画を立てている人で、かつ、繰上げ返済にまわせる余裕資金が少ない人ほど、リスクが高めになるといえます。

イザという時は、繰上げ返済ができるのであれば、いちおうのリスク管理はできていることになります。

あとは、万一、返済が困難になってしまった場合は、マイホームを売却することで、家計の破たんを逃れられることもあります。

万一の時は、それでもよいかという点も、判断のポイントになるかと思います。

ただし、金融危機時などは、不動産の売値が下がってしまう可能性があります。

例えば、リーマン・ショックの時は、そうでした。

ですので、多少コストが掛かっても、払えるのであれば、固定金利の選択が無難です。

お金の損得より、暮らしを守るという観点が何より大事です。

いずれにしても、世の中に、無条件においしい話はありませんので、リスクの性質に対する理解とそれを許容できるかを、できれば具体的な数字で把握しておくのがよいです。

数字の計画が甘ければ、固定金利の負担の大きさから、返済が苦しくなってしまうケースや老後資金が不足してしまうケースなどもあります。

その意味では、固定金利も万能ではありません。

なお、ここでは、一般的な話のみですが、個別具体的な数字でのアドバイスは、本格的なFP相談の中で行えます。

本格的なFP相談は、ライフプラン上の大きな判断をする際に、利用されるとよいと思います。

以上、ご参考になれば幸いです。