借り換え時期に制限はありますか? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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借り換え時期に制限はありますか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2006/06/21 11:48

これから新規に住宅ローンを組む予定ですが、
やむを得ず金利が高めの銀行を選びました。
月々の返済は相当負担が重く、
すぐにでも借り換えたいと考えています。

借換えの際の手数料を考慮しても、
差額が大きく、一年以内に相殺されるので
できるだけ早く借換えをしたいのですが
「融資実行後、一定期間内は借換えできない」
などのルールはあるのでしょうか?

ちなみに
返済期間は35年、
金利差は2.5%程度、
借入額(予定)は3100万円です。

たまははさん ( 神奈川県 / 女性 / 32歳 )

回答:2件

大石 泉

大石 泉
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの借換えは、即できる?

2006/06/21 13:28 詳細リンク
(5.0)

住宅ローンの借換えのご質問ですね。借換えの条件については、金融機関によって異なります。よって、たまはは様の借入予定の金融機関でご確認頂くのが確実です。第1回目の支払い(ボーナス併用の場合はボーナスの第1回目の支払い)が済めば良し、としているところが多いようです。

金利の差は2.5%程度とのことですが、例えば1%と3.5%とでは、毎月返済額で40,612円の差となり、総額の利払いでは何と約1705万円もの差になります(借入額3100万円、35年・元利均等返済の場合)。金利は低いにこしたことありませんね。

住宅ローンの金利には変動タイプと固定タイプとがありますが、固定される期間が長いほど金利が高くなる傾向があるので、住宅ローンの選択の際には、シミュレーションを繰り返し、納得のいく選択が必要です。

借換えにあたっては、手数料、保証料、登記費用など様々な諸費用が必要ですが、たまはは様はそれらの諸費用を含めてメリット計算をされているので安心ですね。借換え対象となる住宅ローンの条件確認とともに、借換え先の住宅ローンの条件(金額や担保など)もあわせて確認しておくことが大切です。

評価・お礼

たまははさん

評価が遅れてごめんなさい。すぐに読みました。冷静に金融機関に問合せをすることができました。
2.1%を手数料として支払うというビックリの回答でしたが。
すぐに回答を入れてくださってありがとうございました。とても心強かったです。

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借換制限に加えて

2006/07/12 18:21 詳細リンク
(5.0)

基本的には大石さんのご指摘の通りです。
たまははさんの借りたローン商品の制限は、借り入れた銀行に聞かなくてはわかりません。

今回、あえて追加の回答をするのは、借りたばかりなのに2.5%も金利が下げられるのは尋常ではないからです。

やむを得ず借りたという事情が特定されていませんので、はっきりとしたことは言えません。ただ、このように大きな金利差となるのは、理由があるはずなのです。
超長期固定金利(3.5%)から短期固定金利(1.0%)に変更するのであれば、もう一度検討してみてください。

目先の支払は楽になりますが、将来の金利上昇のインパクトをきちんと把握してからご判断させることをおススメします。
場合によっては、毎月の支払額が5万円以上増えることだってあるのです。

金利の予測は当たり外れがありますが、最悪の事態にならないように準備することは誰でもできますので。

評価・お礼

たまははさん

丁寧な回答ありがとうございました。金利は変動金利から変動金利への借換えだったのです。なんとか低い金利の銀行で最初から借りることができました。10年特約というキャンペーン商品なのですが、早めに固定金利化したいと思います。評価が遅れてすいませんでした。

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