役立つ本と分散投資の基本をお届けします

ドサンコ大好き 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資の基礎知識が分かる本として、下記をお勧めします。

投資をこれから始めるためにお読みいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

また、私のHPに毎月投資・運用でお勧めできる本を紹介しています。
此方も参考にしてください。
http://www.officemyfp.com/book09.html

投資の運用では分散投資がキーになります。
その点、現在購入されていらっしゃる資産クラスは適切なご判断です。
ただし、長期的な積立は、コストが重要になります、

その点で現在では、ネット証券専門の買付手数料がなく、信託報酬も低い、コストの安いインデックス・ファンドが有ります。また、1,000円単位で各ファンドを購入し積立が出来る証券会社も有りますので、そちらをメインにされるようお勧めします。

資産形成の基本は、資産配分を適切に行うことが原則です。
様々な実証研究によれば、資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。
例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。単年度の成果の範囲を95%にすると、-12.5%〜+19.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。