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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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役立つ本と分散投資の基本をお届けします

2010/01/18 15:03

ドサンコ大好き 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資の基礎知識が分かる本として、下記をお勧めします。

投資をこれから始めるためにお読みいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

また、私のHPに毎月投資・運用でお勧めできる本を紹介しています。
此方も参考にしてください。
http://www.officemyfp.com/book09.html

投資の運用では分散投資がキーになります。
その点、現在購入されていらっしゃる資産クラスは適切なご判断です。
ただし、長期的な積立は、コストが重要になります、

その点で現在では、ネット証券専門の買付手数料がなく、信託報酬も低い、コストの安いインデックス・ファンドが有ります。また、1,000円単位で各ファンドを購入し積立が出来る証券会社も有りますので、そちらをメインにされるようお勧めします。

資産形成の基本は、資産配分を適切に行うことが原則です。
様々な実証研究によれば、資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。
例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。単年度の成果の範囲を95%にすると、-12.5%〜+19.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

補足

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなることを意味し、
インデックス(TOPIX等)が購入できれば当該市場を購入することと同じという発想で、開発されたものです。
ファンド・マネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

従いまして、資産配分方針に基づき、保有資産でのETFの購入と、毎月積み立てはインデックス・ファンドの購入をお勧めします

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

http://www.officemyfp.com/etf-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

お金の運用方法について

マネー お金と資産の運用 2010/01/18 14:27

現在、28歳で会社員をしております。
実はお金の運用について考えております。

このまま貯金をしていても増えるとは言えません。
そこで、2年前より現在貯金をしている銀行の投資信託を見つけ投資を始め… [続きを読む]

ドサンコ大好きさん (北海道/28歳/男性)

このQ&Aの回答

銘柄選びよりも計画、知識よりも考え方が重要です 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/18 16:09
分散の考えは良いのですが・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/19 08:03

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