ご質問各項目の考え方のご紹介

hamo 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

年間の収支やローンの状況が記載されていませんので、ご質問夫々への考え方をご紹介します。

住宅ローンは、長期間大きなリスクを抱える投資とお考えください。また、家計への負担も大きいものがあり、今後の返済が滞ることの無いよう、収入に対する返済負担率は20%未満に設定されたかをご確認ください。
また、住宅ローンの返済は、お仕事を退職されるまでに完済できるよう繰上げ返済をご計画ください。
参考のため総務省統計局家計調査H19から、住宅ローン返済世帯の返済率等を掲載いたします。
u6<金利は出来るだけ長期間固定のものをお勧めします。短期優遇変動金利の場合には、優遇期間が終了した際に、思わぬ返済額になることが十分に予想されます。

マンションの賃貸は採算性を考慮されていらっしゃるとは思いますが、近辺の賃貸料(10年以上経過した物件)を参考とし、空室率の設定、敷金は預かり金で経年変化では返金するケースが多いこと、管理を不動産会社に依頼した場合には、礼金は広告宣伝費に充当されること、更新の際にも手数料が必要になることなど、経費を十分に考慮して後に、固定資産税、修繕費なども加えた採算を確認ください。なお、マンションも劣化しますので、減価分は元本の回収になりますので、それも考慮ください(事業として行う賃貸マンションの減価は45年です)。

なお、賃貸でなく売却された場合、手元に現金が残る場合には、新しい住宅ローンの繰上げ返済に回すことも試算されては如何でしょう。

生命保険は、住宅ローンを組む際に団信に加入されたことと推察いたします。これにより、若しもの際にはなくなられた方が負担されている返済額は完済されます。そして、生命保険はシンプルに無配当、無解約返戻金型の定期死亡保険に掛け捨てでのご加入をご検討ください。掛金と保険金のバランスが優位です。