保障も必要か、利回りを追求するか。 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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対象:教育資金・教育ローン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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保障も必要か、利回りを追求するか。

2009/01/19 22:12

にっきーさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

保険の形、いろいろと悩みますね。

学資保険にも貯蓄重視のタイプもありますし、終身保険でも短期払いにすることで学資保険の代わりになるものもあります。貯蓄性だけで考える場合は、結局のところ支払った保険料に対してどのくらい戻ってくるかがすべてです。

死亡保障も必要と考えれば保険商品が向いているといえます。また、強制的に貯蓄をしたい方にも貯蓄性の高い保険商品は効果的です。但し、保険商品は長期加入が原則ですので、短期間の解約では貯蓄よりも不利になることがあります。

また、死亡保障は他で確保しているからいらないということであれば、保険以外の方法も検討します。

例えば、ご相談の中でもある繰り上げ返済もその一つです。
繰り上げ返済(返済期間短縮型)によって子供さんが大学に入学されるまでに完済できれば、教育費を確保できるだけのゆとりをつくる意味で、学資保険と同じような効果があったといえます。
繰り上げ返済(返済額軽減型)によって毎月の家計が楽になれば、その分を学費の積み立てやご家族との楽しみのために充てることもできます。
ただ、繰り上げ返済を実行する場合は、とっさの時の予備のお金を確保した上で行います。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

学資保険?終身保険???お得なのは?

マネー 教育資金・教育ローン 2009/01/19 14:23

いつもお世話になっております。

先日、子供が生まれ、将来の教育資金にと、いろいろと考えているのですが、どのようなものがいいのか、悩んでいます。

学資保険でも、元本割れするような… [続きを読む]

にっきーさん (石川県/28歳/男性)

このQ&Aの回答

教育費の準備について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/19 14:52
学資保険=貯蓄ならば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/19 16:09
学資準備は戻りの多い保険で! 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/01/19 17:28
学資について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/21 08:08
保険の現実とあなたの決断 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2009/01/19 14:39
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/01/19 14:44
他の保険と併せて考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/19 17:10
後悔しない学資保険の選び方 山下 幸子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/19 20:46
保険以外の方法もありますよ! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/21 09:31

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