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対象：教育資金・教育ローン
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専門家
保障も必要か、利回りを追求するか。
にっきーさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
保険の形、いろいろと悩みますね。
学資保険にも貯蓄重視のタイプもありますし、終身保険でも短期払いにすることで学資保険の代わりになるものもあります。貯蓄性だけで考える場合は、結局のところ支払った保険料に対してどのくらい戻ってくるかがすべてです。
死亡保障も必要と考えれば保険商品が向いているといえます。また、強制的に貯蓄をしたい方にも貯蓄性の高い保険商品は効果的です。但し、保険商品は長期加入が原則ですので、短期間の解約では貯蓄よりも不利になることがあります。
また、死亡保障は他で確保しているからいらないということであれば、保険以外の方法も検討します。
例えば、ご相談の中でもある繰り上げ返済もその一つです。
繰り上げ返済(返済期間短縮型)によって子供さんが大学に入学されるまでに完済できれば、教育費を確保できるだけのゆとりをつくる意味で、学資保険と同じような効果があったといえます。
繰り上げ返済(返済額軽減型)によって毎月の家計が楽になれば、その分を学費の積み立てやご家族との楽しみのために充てることもできます。
ただ、繰り上げ返済を実行する場合は、とっさの時の予備のお金を確保した上で行います。
回答専門家
- 上津原 章
- （ 山口県 / ファイナンシャルプランナー ）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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この回答の相談
いつもお世話になっております。
先日、子供が生まれ、将来の教育資金にと、いろいろと考えているのですが、どのようなものがいいのか、悩んでいます。
学資保険でも、元本割れするような… [続きを読む]
にっきーさん （石川県/28歳/男性）
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