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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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お手元に残される資金について

2008/11/06 08:26
(
5.0
)

ぽっけ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

繰上げ返済は、無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資・運用先です。是非繰上げ返済で、完済時期を短縮されるようお勧めします。

一方手元に残す資金ですが、私は
生活費×6ヶ月+今後1年間の支出を予定している大口の資金=生活準備金
として、普通預金と6ヶ月程度の定期預金とされるようお勧めします。

この場合、1年間の予定金額は3ヶ月ごとに見直ししローリングされるようお勧めします。大まかな金額で結構です。
これが資産として常に確保できれば、お手元の貯蓄額は
最低額は生活費×6ヶ月分で、最高額は繰上げ返済前の、生活準備資金+繰上げ返済用貯蓄額になり、資金はこの間を上下します。

例えば、生活費の資産は雑駁ですが、貯蓄額を引いたものとお考えになり、
{年収(手取り)-312万円(26万円×12ヶ月)}÷12ヶ月とされれば、
より安全性が増します。

評価・お礼

ぽっけ さん

具体的な計算式までアドバイスいただき、ありがとうございました。
実は貯金は始めてまだ半年で、まとまった額がないため、教えていただいた額を参考に繰り上げ返済していこうと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/06 00:16

30代後半の共働き、子供なし夫婦です。あと3年以内に子供が欲しいと思っています。
ご相談したいのは、住宅ローンの繰上げ返済と貯蓄のバランスについてです。

夫年収 約900万 妻年収 約650万 (税込み… [続きを読む]

ぽっけさん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

まずは、夢や目標の設定から 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/06 09:29
本当の気持ちに家計を合わせる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/06 10:22
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/06 14:37
家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 08:29
繰上げ返済について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 10:49

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