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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

まずは、夢や目標の設定から

2008/11/06 09:29
(
5.0
)

ぽっけ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

手元にいくら残すかの件、まず前提として、資産運用で、年1.95%を上回れない、あるいは、リスクのある金融商品は、受け入れ難い、とお考えの場合は、お書きいただいた通り、全額繰上げ返済のプランを実行されるとよいでしょう。

年1.95%で運用するのと、同様の効果が得られます。

ですが、3年以内にお子さんが出来た場合には、教育資金を用意しなければなりませんし、その他にも、レジャーや交際費など、いろいろ掛かってきます。

例えば、奥様が、いったん退職して、専業主婦になりたいというシナリオなどは、ありませんか?

それから、長期でみれば、消費税のアップは、ほぼ確実な情勢ですし、原油高や食料高が、いつまた戻ってきて、家計を圧迫しないとも限りません。

そう考えると、年1.95%では、足りない場合もあります。

年利回りをアップさせたい場合は、国内外の株式や債券を組み入れた分散投資を組み合わせてもよいでしょう。

ファイナンシャル・プランニングの世界に唯一無二の答えがあるわけではありません。

まずは、将来の夢や目標を設定し、何にいくらで運用するかの具体的な計算が必要です。

手元にいくら残すべきかは、将来の夢や目標の大きさで、変わってくると思われます。

評価・お礼

ぽっけ さん

ご指摘のとおり、今後のシナリオをはっきりさせないままご相談してしまいました。
本当に子供ができたらどうするか?もよく考えてみたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/06 00:16

30代後半の共働き、子供なし夫婦です。あと3年以内に子供が欲しいと思っています。
ご相談したいのは、住宅ローンの繰上げ返済と貯蓄のバランスについてです。

夫年収 約900万 妻年収 約650万 (税込み… [続きを読む]

ぽっけさん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

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本当の気持ちに家計を合わせる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/06 10:22
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/06 14:37
家計診断 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 08:29
繰上げ返済について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 10:49

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