保険金額が大きすぎれば保険料は無駄になります

rikoさんはじめまして。
サラリーマン家庭の保険の見直しの相談を
最も受けているファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。

見積もってもらった1万3千円のご主人の保険は、死亡保険に医療の特約が
ついたタイプでしょうか?　だとすると、死亡保険金の根拠を
担当の方は説明してくれましたか?

rikoさんご夫婦が今求めている保障が、お子様ができた前提で備えたいのか、
そうならばお子様が何人の前提にするのか、お住いの状況によっても
変わってきますので、まず必要保障額をきちんと計算してみるのがよいと思います。

rikoさんご一家に必要な保障額よりも提案されている保障金額が
少なければ不安ですし、多すぎれば保険料が無駄ですよね。
今ご主人に万が一のことがあっても、rikoさんご自身が生活していく
収入を得られるなら、ご主人は会社員ですので厚生年金から遺族厚生年金も
出ますので、大きな死亡保障のために保険料を払うよりは、今はなるべく貯蓄に
充てられたほうがよいのではないでしょうか?　(ただし、お子様ができて、
大きな死亡保障が必要になったとき、健康状態に問題がなく保険に加入できる
ことが前提にはなりますが。)

ご主人がタバコを吸われるので癌などが心配で、とのことであれば、
医療保険やがん保険のみ現時点では考えられてはどうでしょうか?　
医療の保障に関しては、健康なうちに確保しておいたほうが安心かと思います。

その場合にも、お勤め先の健康保険から高額療養費として、一般の所得者
(月収53万円未満)であれば自己負担限度額のみ負担すればよい、高額療養費
という制度もあります。　仮に1ヶ月にかかった医療費が100万円だとすると、
自己負担額は87,430円のみで済みますので、差額ベット代や食事代、家族の交通費や
その他の出費分のみ備えればよいでしょう。

そのうえで、がんなどの保障もプラスして考えればよいと思います。