間違いなく保険見直しされるべきです。 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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間違いなく保険見直しされるべきです。

2008/06/09 00:14
(
4.0
)

momonga 様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくおねがいいたします。

詳細をお書きいただきましてありがとうございます。

お二人とも見直した方がよい保険ですね。
保険会社の三大悪の2つが組み込まれいます。
それは、
1、更新
2、特約 です。
もう一つの「転換」は契約者には分からないように組み込まれていますので、保険証券を拝見しないと分かりませんね。

ご主人は「生きるチカラ」で、momonga様は「終身保険(実は定期付き終身保険)ですね。

保険料が上がっていくのは「更新」のためです。
(保険料を上げないような保険の組み方は可能です)

またお二人とも、かなり支払条件の厳しい「特約」にご加入です。
支払い条件の厳しい特約とは、以下にあげる3つです。
「3大疾病保障定期保険特約」
「疾病障害保障定期保険特約」
「介護保険定期保険特約」
約款には詳しく書いてありますのでご確認を・・・

お子様誕生は良い機会です。
momonga様のご家庭にとって安心できて、費用対効果の高い保険を創っていくことは可能です。

どうすれば、安心できて費用対効果が高い保険が創れるかですが、
第一段階では、加入目的と保険金額と保障期間を明確にすることからスタートです。

保険はセールスから買う商品ではなく、自分で創り上げていくものです!

また学資保険は、ソニーの学資保険が元本割れしないからといって、低利の時代に長期の固定利率商品にお金を注ぎ込むべけではありませんね。

なぜならインフレヘッジができません。

18年という長期の運用です。インフレ対応型の金融商品を選択すべきです。

ご不明な点がありましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

評価・お礼

momonga さん

迅速な回答ありがとうございました。
保険会社の方に言われるがままに契約していました。今後学資保険も含めて検討したいと思います。ありがとうございました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2008/06/08 23:07

こんにちは。
現在保険の見直しを計画しています。アドバイスよろしくお願いいたします。
私(正社員)30歳 現在第1子妊娠中9ヶ月、主人(正社員)31歳、です。年度内に住宅購入を考えています。
今回出産を… [続きを読む]

momongaさん (福岡県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の見直しは必要でしょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 10:46
まずは、必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 11:15
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 19:29
保険設計で最も大切なこと 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 23:09
キャッシュフローを作成されては・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 07:01
保険の見直しは住宅購入計画と合わせて検討ください。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/09 07:18
保険はなるべく更新のないものを選んで、 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/06/09 22:44

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