個人年金はお勧めしません - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

個人年金はお勧めしません

2008/04/16 20:48
(
5.0
)

こんばんは まーちんさん。

コンサルタントの若宮光司です。

羽田野 博子さんが回答しているように、まーちんさんにとって最適な老後生活資金作りの方法は個人年金ではなく個人年金の中身に直接投資して運用しながら貯めていく方法だと思います。

理由 まーちんさんにとって死亡保障はあまり必要がないからです
   収入が不安定であるがゆえ毎月の掛け金が変更できたり
   場合によってはストップできる方が良い
   いざと言う時に解約できたり、担保にしてお金を借りられる方が良い

これらすべてを満たす運用方法としては毎月コツコツ『ドルコスト平均法』で貯めていく
定時定額購入方式での投資信託をお勧めします。

その次にお勧めするのが、
もしもまーちんさんが自由業を事業所得として確定申告しているのであれば、
『小規模企業共済』の加入です。

毎月の掛け金が全額所得控除となりますので確定申告することによって掛け金に対応する所得税と住民税が安くなります。
税金が安くなった分と共済の利回りを足すとかなりの運用利回りとなります。

毎月の掛金は1,000円から70,000円までの範囲内(500円単位)で自由に選べます。

加入後、増・減額ができ、前払いもできます。
掛金を納めることが困難な場合は、掛け止めができます。

政府の制度なので安心できます。

詳しくは、独立行政法人中小企業基盤整備機構のホームページを見てください。

http://www.smrj.go.jp/skyosai/index.html

私も自分自身の老後生活資金を投資信託と小規模企業共済で貯めています。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

個人年金の加入を検討しているのですが

マネー 保険設計・保険見直し 2008/04/16 16:53

私は35歳独身女性で、最近個人年金の加入を考えています。仕事が自由業(講師)な為、収入も不安定なので月20000円ほどで考えており、郵便局の養老保険と外資系生命会社からは見積もりを… [続きを読む]

まーちんさん (大阪府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

あなたにとって、個人年金とは? 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 17:24
インフレリスクを考えましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 17:57
例えば、こんな選択肢も。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 19:08
国民年金基金と確定拠出個人型をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 20:48
保険でなく運用で! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 17:18

このQ&Aに類似したQ&A

第一子が生まれるので保険の見直しをかけたいです ankoromochiさん  2013-02-14 11:17 回答2件
終身保険・個人年金について たま妃さん  2014-04-22 00:44 回答1件
生命保険、個人年金の見直し のえりーさん  2009-01-04 14:21 回答7件
老後への備え方 ステッパーさん  2008-03-11 17:32 回答6件
生命保険の見直しを考え中です くまのみさん  2007-11-21 15:31 回答7件