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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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保険でなく運用で!

2008/04/16 17:18
(
5.0
)

まーちんさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

老後資金の準備であれば『保険』を考えるのが一般的ですが、保険という枠にとらわれずに考えましょう。
保険という器に経費がかかるのであまり有利ではありません。

中身はというと、養老保険は国内債券、変額年金は投資信託、外貨建て年金は海外債券です。
器は買わずに中身だけ買った方がいいですね。

現在円高ということで外貨に人気がありますが、為替リスクを伴うものです。
為替リスクと取るのであれば債券で運用するものより株式で運用するものを選んだ方がいいでしょう。

よってオススメは国内株式や海外株式で運用する投資信託を1万円ずつ積み立てる事です。
銀行口座から毎月引き落として積み立てる方法もあります。

また、国民年金に加入されているのであれば個人型401Kという方法もあります。
掛金は所得控除できるので節税になります。
ただし、こちらはお金が必要になっても60歳までは引き出すことが出来ないのでその点は注意しましょう。

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この回答の相談

個人年金の加入を検討しているのですが

マネー 保険設計・保険見直し 2008/04/16 16:53

私は35歳独身女性で、最近個人年金の加入を考えています。仕事が自由業(講師)な為、収入も不安定なので月20000円ほどで考えており、郵便局の養老保険と外資系生命会社からは見積もりを… [続きを読む]

まーちんさん (大阪府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

あなたにとって、個人年金とは? 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 17:24
インフレリスクを考えましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 17:57
例えば、こんな選択肢も。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 19:08
国民年金基金と確定拠出個人型をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/16 20:48

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