金利と利回りに関して

ユウウさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

投資や運用を考える際は利回り感覚はとても大切なことです。しっかりと勉強しましょう。

例えば100万円を5%で3年間預けると
【単利の場合】
元金　　　　　　100万円
1年目の利息　　5万円
2年目の利息　　5万円
3年目の利息　　5万円
合計　　　　　　115万円

【複利の場合(一年複利】
元金　　　　　　　100万円
1年目の利息　　　5万円
2年目の利息　5.25万円(元金が105万円)
3年目の利息　5.51万円(元金が110.25万円)
合計　　　　　　115万7,625円

となりますので、単利より複利が有利です。
単利の商品:定期預金、国債、分配金受け取り型の投資信託など
複利の商品:定額貯金、3年4年の定期預金(複利を選択した場合)、MMF、分配金再投資型の投資信託など

利回りとは元本に対して年間いくらの利益が出たかを表すものです。
上記複利の計算では
利益157625円÷元本100万円×100÷3年=5.25%
で単利の年利回り5%より有利なことがわかります。
また利回り表示では金利表示より高くなります。

新聞などに載っている今週の金利欄では複利の商品は利回りで表示されていて※印が
ついていますので、みてみましょう。

100万円を5%で10年間運用すると・・・
という場合は複利計算です。

また、インフレ率は前の年に比べて何%になるかと言うことですから複利年率です。

株や債券は基本となる時点から何%増えたと言う利回り表示(10年で150%など)
と複利の計算から出した金利表示(収益率)があります。

おそらく本の場合は複利計算から導かれた投資収益率(複利年率)ではないかと思われます。


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