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対象：家計・ライフプラン
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専門家
家計のアドバイスについて
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kiiro様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
データ拝見しましたが、毎月の生活費40万のうち、教育費が10万を超えていますので、かなり負担感があると思います。予め志望校の入学金や授業料などを調べておき、塾費を掛け過ぎて、入学金や授業料が払えなくなる事態に注意してください。
貯蓄残高は、生活予備資金の目安である生活費40万の3〜6ヵ月分は確保されていますので、最低限、今の残高はキープしていきましょう。昨年マンションを購入されたとのことですが、繰上げ返済は、しばらく検討の対象外です。
ご主人の保険については、少なくとも保険証券がある場所などを聞いておきましょう。保険は、契約者が請求をして、はじめて保険金が支払われる「請求主義」ですので、保険があることを知らないと、万一の時に役立ちません。
kiiro様の保険は、生活費の半分を負担している点を考慮すると、必要保障額が不足している可能性があります。仰る通り、せめて1000万位は検討された方が良いでしょう。
以上、ご参考にして頂けると、幸いです。
評価・お礼
kiiro さん
現在、子供の塾費に8.3万かかって、他授業料など含めますと約12万近く･･本当に家計を圧迫しています。
昨年10月から通い始めたのですが繰上げ返済用に貯めておいた25万はすべて塾に消えてしまいました。
このままいくとマイナス続きになるので塾を減らしました。
共に入学が重なる2年後に備えたいと思います。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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