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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます。

2007/12/22 10:01

nanchantoさん、はじめまして。フォートラストの大関と申します。

よく考えていらっしゃいますね。
マニュライフ生命保険の、転換プラン「ManuFlex」は、nanchantoさんの状況からして、
あるいは損得勘定からしても適切とは思えません。
アリコジャパンの積立利率変動型終身保険の方が、マシですので、nanchantoさんの
お考えは誤っていないと思います。

ただ、ここでは、生命保険の検討基準として、以下の3点を挙げさせて戴きます。

1.商品から捉えるものでなく、ニーズから捉える
2.損得勘定(パフォーマンスなども含めて)だけでなく、柔軟性も考慮する
3.貯蓄と利殖、保険商品と保障の違いを整理・理解する

nanchantoさんのニーズをお察しするに
・扶養家族がいないのでしたら、「家族のため」より「自分のためにもなる」ものが優先。
・生活保障(=大型死亡保障)は、扶養家族ができてからでいい
・Ifではなく、Whenのリスクを考えれば、
 「医療保障」「死後の整理資金」「老後の生活資金」が優先。

などが考えられ、nanchantoさんには、
「掛捨型保険+他の金融商品での利殖」より「終身保険」の方が適切だと思われます。

ただ、終身保険でも、途中から個人年金への切替や、保険料免除特約などが付保されている
点などを重視すべきでしょう。

以下は、終身保険を選択する際に参考にしてみて下さい。

・「外貨での資産、パフォーマンス重視、保険料の安さ重視」なら
 ⇒ドル建て終身保険や変額終身保険

・「解約返戻金額が最低保証されていた方が安心」なら
 ⇒積立利率変動型終身保険

・その他「自由性、柔軟性重視」、例えば、
 「60歳以降、体況に関係なく、医療保障の増額や介護年金、個人年金へ変更できる
  権利が予め保有できる」というものあります。


ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。[ohzeki@fourtrust.co.jp

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この回答の相談

自分の保険の見直しをする機会がここ最近ありまして

マネー 保険設計・保険見直し 2007/12/22 06:35

知り合いに勧められたとはいえ、いかに保険に対して無頓着であったか恥ずかしい限りですが、家族構成は独身の36歳です。手取り年収300万円弱と少なく、主契約終身保険100万円、定期… [続きを読む]

nanchantoさん (北海道/36歳/男性)

このQ&Aの回答

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生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/22 18:57
保険の考え方について 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/22 07:36
加入目的を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/22 07:51
保険の特約部分を解約されて単独の医療保険へ! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 02:10

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