定期預金・国債と分散投資をお勧めします

たままき様　初めまして。CFP®の吉野充巨です。

まず、投資用資金の前に、通常の生活費の緊急用予備資金は預貯金での運用をお勧めします。その資金としてご夫婦共同貯蓄用資金250万円の内150万円とお子様用の100万円は、定期預金でも高めの金利が用意されているネットバンクをお勧めします。

また200万円も元本割れのリスクを取らずに利回りが良い商品は国債ですので、個人向け国債の5年固定と10年変動を半場で購入されるようお勧めします。

その上でリスクを取った投資先として、国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配布分によって決まるとされています。

私は1.日本債券(国債)　2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式の4資産での運用をお勧めします。この4資産クラスに均等に資産配分されると期待リターン4.3%、リスク8.7%のたままき様ファンドが出来ます。

そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして1.は個人向け国債の購入、2.3.4は夫々のインデックス・ファンドのご購入をお勧めします。

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html