運用結果は投資先の投資信託次第 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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運用結果は投資先の投資信託次第

2017/02/01 09:38
(
4.0
)

はじめまして、FPブレーンの岩川と申します。

シンマイままさんの加入したユニットリンクは、変額保険という商品です。

変額保険は、投資信託と生命保険を組み合わせた保険商品です。
預けた保険料で、間接的に投資信託を購入していますので、
解約時に得られるリターンは、投資信託の運用結果次第です。

資産運用を行いながら、万一の保障を準備するなど、メリットに感じら
れることもあるでしょう。

ただ、死亡保障が必要なければ、直接、投資信託を購入した方が、
保険に関する「無駄なコスト」を軽減することができるので、その分、
リターンが良くなります。

シンマイままさんの毎年7%運用を実現するには、投資先の
投資信託が7%以上の運用結果が必要ということですね。

保障と貯蓄(運用)を同時に準備できるのはメリットと思いがちですが、
保障は、保険。
貯蓄(運用)は、投資信託など。

日本では、投資教育のないことで、投資はギャンブルと思い込み
「貯蓄=保険」が有利と勘違いされていることが少なくありません。
何もかも生命保険で解決せず、目的に適した商品を選択しましょう。

と言うことで、シンマイままさんの目的が、資産形成に限定したものなのか
保障が必要なのかによって、その加入商品が最適かどうか判断できるのでは
ないでしょうか。

ご不明な点などありましたら、気軽にご質問ください。

投資教育
変額保険
投資信託
資産形成
資産運用

評価・お礼

シンマイまま さん

2017/02/01 14:58

回答ありがとうございます。
ユニットリンクのように運用のしやすい商品や資産運用方法などなにかユニットリンクに代わるものなどオススメはありますでしょうか?

死亡保障はあまり必要としていないので私にはユニットリンクでは無いのかな。という気がしてきました。

岩川 昌樹

2017/02/02 14:50

オススメ商品と言えるかわかりませんが、ユニットリンクの投資先である「投資信託」の積立投資などは良いのではないでしょうか。
例えば、公的年金のように世界に広く分散投資をしている投資信託などは、選択の1つになると考えられます。

ただ、運用商品は、目的や運用期間、期待する収益、価格変動の理解など、商品決定の判断材料は、人により様々です。つまり、最適な商品も、人により様々です。

運用アドバイスの出来るFPに相談したらいかがでしょう。
ご自身に合う商品を選別し、十分な理解の上、スタートする事がよろしいかと思います。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

勧められて契約したユニットリンクで本当に大丈夫でしょうか?

マネー 保険設計・保険見直し 2017/01/31 18:30

29才主婦
既婚
子供1人0才
主人35才

学資保険
かんぽ生命 月10000 12年払込18年満期
フコク生命 月15,000円 年払い 17年払い込み 22年満期

生命保険控除は上記にて… [続きを読む]

シンマイままさん (東京都/29歳/女性)

このQ&Aの回答

決して悪い選択ではありません 尾山 道郎(ファイナンシャルプランナー) 2017/01/31 21:52
残念ながら、大丈夫ではありません。。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2017/02/01 09:47

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