決して悪い選択ではありません - 尾山 道郎 - 専門家プロファイル

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尾山 道郎 専門家

尾山 道郎
ファイナンシャルプランナー

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決して悪い選択ではありません

2017/01/31 21:52
(
3.0
)

ユニットリンクは変額保険の中でも、比較的短期で資金を増やしたいときに適している特性を持っています。また、毎月支払う形態のため、ドルコスト平均法のメリットが働くことも武器と言えます。

シンマイままさんは生命保険のつもりは無かったとのことですが、「お金を増やす」という点については、平準払い(月払や年払)ができる変額保険は非常に優秀です。個人年金保険料控除のことを考慮しても、ユニットリンクの方が優秀な結果を残す可能性が高いのではないでしょうか。

ただ、できれば払込を停止するのは5年後ではなく、できれば10年後ぐらいまで引き延ばした方が良いと思います。こういった運用商品は「長期間同じ額を払い続ける」ことが一番リスクの低減に役立ちます。その意味で5年は少し短すぎる気がしますね。

そして何より、ユニットリンクのような商品は、どんなファンド(特別勘定)を選ぶかが全てです。
現在は8種類から選べますが、どれをどのくらいの割合で選んだかで大きく結果は違ってきますので、ぜひそちらを注目していただけたらと思います。

特別勘定
個人年金保険料控除
変額保険
ドルコスト平均法
個人年金

評価・お礼

シンマイまま さん

2017/02/01 14:55

回答ありがとうございます。
具体的にどの様にファンドを選ぶと良いのかヒントをいただけると嬉しいです。
投資信託など全く経験がないのでユニットリンクで運用することのメリットが見えてきました。
デメリットはそんなにない様に感じましたが私の受け取り方は合ってますでしょうか?

回答専門家

尾山 道郎
尾山 道郎
( 徳島県 / ファイナンシャルプランナー )
haco life 最高執行責任パパ
050-3825-2102
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

高校中退・元公務員の異色FP

高校を中退後に公務員になり、さらに「お客様の力になる仕事がしたい」とFPに転身という異色の経歴を持ちます。単なるライフプランニングに留まらず、エンディングノートや金融教育など、幅広い視点からのコンサルディングを得意としています。

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この回答の相談

勧められて契約したユニットリンクで本当に大丈夫でしょうか?

マネー 保険設計・保険見直し 2017/01/31 18:30

29才主婦
既婚
子供1人0才
主人35才

学資保険
かんぽ生命 月10000 12年払込18年満期
フコク生命 月15,000円 年払い 17年払い込み 22年満期

生命保険控除は上記にて… [続きを読む]

シンマイままさん (東京都/29歳/女性)

このQ&Aの回答

運用結果は投資先の投資信託次第 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2017/02/01 09:38
残念ながら、大丈夫ではありません。。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2017/02/01 09:47

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