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対象:保険設計・保険見直し

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険見直しに必要なこと

2012/05/26 16:13
(
5.0
)

SHIKOU 様

この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

保障重視の保険商品に25,000円の保険料は高すぎますね。
保険見直し必須です!

まず、必要な保障が何なのか?
この課題から取り組みましょう。

1.お子さんがいらっしゃるので、ご主人に万が一があった場合の死亡保障
家族収入保険 月額5万X70歳まで
⇒収入保障保険金額は必要保障額のシミュレーションを
された保険金額でしょうか?
また、なぜ70歳までなんでしょうか?
  
2.お葬式代や死後の整理資金
300万円~500万円あれば充分でしょう。
利回り変動型終身保険 500万 一生涯 (支払は65歳まで)
変額保険(終身型)   500万 一生涯 (支払は65歳まで)
⇒加入目的がお葬式代や死後の整理資金でしたら、過大です。
それとも貯蓄目的、老後生活資金のためでしょうか?
また、払込が65歳なのはなぜでしょうか?

3.医療保障
入院特約:日額5000円(5日目から)+手術時5,10,20万いずれか支払(支払は65歳まで、保障は80歳まで)
⇒この特約部分の保険料は異常に高いはずです。
特約部分の保険料はいくらですか?

医療保障をもし確保されるのであれば、いつ入院するか分かりませんし、
死ぬ間際で入院になる可能性は高いわけですから、終身保障がベターですね。
そして、この保障は掛け捨てになりますので、一番保険料が安くなる
保険会社で確保しましょう。

あるいは医療保障は加入しないというのも選択肢です。

サラリーマンで掛け捨ての都民共済は勧めないと知人に言われているのですが、そうなのでしょうか?
⇒保険の加入の仕方は人それぞれです。
掛け捨てはいやという人もいれば、保険は掛け捨てが合理的
と考える人もいます。
都民共済がいいとか悪いなどの判断ではなく、加入目的を明確
にした上で、目的にあった保障に関して一番費用対効果の高い
方法(保険は選択肢の一つです)を検討していくのがベターです。

専業主婦で個人年金に加入するのは月々の支払いがゆくゆく負担になるのではないかと、こちらも迷っています。
⇒今個人年金に加入するのはおすすめできません。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-18232/

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

シミュレーション
老後
保険見直し
終身保険
個人年金

評価・お礼

momo03 さん

2012/05/28 20:51

的確なアドバイスありがとうございます。

設定年数・金額は勧められたまま決めたようです。500万ずつの終身保険は老後資金として夫は考えていたとのことですが、65歳時に解約してもトータル500万弱しか戻らないことが分かりました。
ご指摘いただいたように葬儀代等にこの額は過大なので、解約返戻金額の低い変額保険を現時点で払済にして、入院特約は現契約を解約し、新たに医療保険としてアフラックの新everに夫婦で入ることを検討しています。
収入保障保険はもっと上げるべきと営業マンからアドバイスされていますが、払込期間も70歳なので迷っています。再度アドバイスいただければ幸いです。

釜口 博

2012/05/31 10:02

高評価をいただきまして、ありがとうございました。

入院特約を解約という判断はベターだと思います。
ただ医療保険のご選択は慎重に・・・

収入保障保険はもっと上げるべきと営業マンからアドバイスされていますが、払込期間も70歳なので迷っています。
⇒必要保障額のシミュレーションをされた方がいいですね。
保障期間と払込期間が70歳というのがなんとも理解しがたいです。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

保険の見直しを検討しています

マネー 保険設計・保険見直し 2012/05/25 16:47

夫41歳、妻35歳専業主婦(生保未加入)、4歳の子どもが1人います。

3年前に戸建てを購入し、団信に加入(ガン保険のオプションなし)しています。
夫が独身時から加入していた外資の生命保険が1つある… [続きを読む]

momo03さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の見直しを検討しています 寺岡 孝(建築プロデューサー) 2012/05/28 02:09
先を見据えたプランニングが必要かと思います。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/29 04:46
必要な保障と目的別の商品 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/25 18:06

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