換金性、資産種類の分散も考えて

apple123様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、元本確保型で少しでも利回りのよいものをとお考えのようですが、まず換金性の問題に注意してください。

終身保険の本来の機能は、一生涯の死亡保障なので、状況が変わって、換金したくなった場合には不利になることがあります。

それに、最近は、国の借金問題から金利が急上昇する可能性が指摘されています。

国内のメガバンクも金利急上昇（国債価格の急落）に備えて「危機管理マニュアル」を作成しているとのことです。

日本国債の発行額が増え過ぎて、国内で買い支えきれなくなるデッドラインを超えた時には、金利上昇もありえると個人的には見ています。

この1000万円は、家計全体の中でどの程度のウェイトを占めているのかがわかりませんが、円建て確定利回りで換金性の低いものに大半を預けてしまうよりも、今はむしろ換金性の高い預貯金などを中心に組み立てた方がよいのではないでしょうか。

なお、実際に相談にお見えになる方には、私は、国内外の資産への分散投資を案内しています。

全部、国内の預貯金や保険、国債だと、むしろリスクが高いと考えるからです。

いろいろな意見はありますが、どんな資産の価値にも絶対はありませんので、種類を分散させることが、守るためのポイントになります。

よく考えてから最終決定されることをおすすめします。