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対象:保険設計・保険見直し

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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教育費を学資保険というお考えにつきまして

2011/11/21 08:50
(
4.0
)

はるかママ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

ご懐妊、おめでとうございます。

保険について、非常によく勉強されていますね!
ファイナンシャルプランナーが必要ないくらいだと思います。

ファイナンシャルプランナーを業としているプロからの意見を少しだけ
お伝えします。

ご主人の保険料控除につきましては、税率から考えてもあまり拘らなくて
大丈夫でしょう(お書きいただいている年収から…)

学資保険は、一括払いだとしてもあまりおすすめはできません。
でもそれははるかママ様のお考えもありますから、強制はできませんが・・・
※おすすめできない理由は、保険会社の破綻リスクと現在の低利率での
長期固定利率にともなるインフレリスク。

どうするのがBESTとおもわれますか?
⇒どうしても保険に拘るのであれば、長期定期保険の短期払いか
一括払い学資保険、一括払い終身保険
これらの保険をご検討される場合は、大黒柱であるご主人を被保険者に
されるのがベターだと思います。

また、養老保険の満期があと5年ほどですので、これが終わると妻の死亡保障はありません。(かんぽは親が入ってくれたものですので、有利ではないと思っていますが、満期まで続ける予定です)
⇒おっしゃる通り、率は良くありません。
率を上げるのであれば、「払済」をご検討ください。
「払済」につきましては、過去のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-4002/
300万円の死亡保障の必要性がないのであれば、満期まで待たずに「払済」
が一番お得です。


ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

養老保険
定期保険
終身保険
控除
学資保険

評価・お礼

はるかママ さん

2011/11/30 00:40

学資保険についてもう一度考えてみようと思います。ありがとうございました。

釜口 博

2011/11/30 08:32

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

こちらのページでの専門家の意見は、あくまでも参考という
考え方の方がいいですよ!
なぜなら、FPにもそれぞれの考え方があるからです。
ご自身で考えて、一番ベストな選択をしていただければと思います。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

二人目の学資保険&生命保険見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2011/11/21 00:04

いつも勉強させていただいてます。
夫33歳、妻32歳、長女3歳の夫婦正社員で共働き家庭です。
夫年収500万、妻年収400万(税込)
現在の預貯金・投資額 1200万程度で、賃貸マンション住… [続きを読む]

はるかママさん (長崎県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

奥様の必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/21 13:38
二人目のお子さんの学資の件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/23 18:45
違う角度から考えました 石川 智(ファイナンシャルプランナー) 2011/12/01 01:35
貯蓄とのかねあいで考えましょう 大坪 弘子(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/21 07:59

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