銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、１１月は固定金利が全て低下しました。

　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、１１月の他行の金利でも同様だと思います。

　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行う「５年ルール」や、５年後に返済額を見直す際に、前回返済額の１２５％を上限とする「１２５％ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇した局面においては、返済額が大幅に増える可能性があります。

　ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことを、よく理解しておくことが大切です。

　一方の固定金利ですが、中心となる固定１０年は前月比0.014％低下の1.176％、２０年超の最長期間は前月比0.093％低下の2.094％となっています。（新規で自己資金が１０％以上の場合）

　ソニー銀行の資金調達時期にあたる、９月下旬から１０月上旬にかけては、日本の長期金利が0.5％台前半で推移したことが要因と考えられます。

　今後の見通しですが、変動金利はしばらく据え置きとして、長期固定金利は低下基調の展開となりそうです。

　注目されていた米雇用統計は、市場予想を上回るポジティブサプライズとなり、利上げ観測から米長期金利は上昇するかに思われました。

　しかし、国際通貨基金（ＩＭＦ）が１４年と１５年の世界経済見通しを下方修正したことから、世界経済に対する不透明感が強まり、米長期金利は逆に低下し、日本の長期金利も低下しました。

　特に日本を大幅下方修正したことから、日銀の追加緩和期待などで債券市場に資金が集まり、日本の長期金利は0.4％台後半まで低下しています。

　今月末に開かれる、米連邦公開市場委員会（ＦＯＭＣ）という不透明材料はありますが、現在までの流れを見る限り、日本の長期金利は0.4％台後半～0.5％台前半で推移しそうです。

　これを受けて、１１月の他行の長期固定金利は、先月の長期金利の水準から考えると、多少低下する可能性がもっとも高いと考えています。

ソニー銀行、住宅ローン金利

沼田　順（１級ＦＰ技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー）

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