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- 山下 幸子
- 独立系FP事務所山下FP企画 代表・株）エイム西宮オフィス代表
- 兵庫県
- ファイナンシャルプランナー
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対象：住宅資金・住宅ローン
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
- 伊藤 誠
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たとえば・・・9月の適用金利でシュミレーションしてみましょう。
●ソニー銀行 30年固定金利では、2.844％ （保証料ナシ・団体生命保険込み）
3000万円を借入した場合、毎月の返済は（ボーナスなし）123,971円 （毎月）
個人的には、かなり割安だと思います。ソニーの場合、新築物件しか融資してくれないのが残念なところですが・・・
このソニーの全期間固定金利タイプで十分！という方はそれで良いのですが、収入もまだ少ないためもう少し返済金額を抑えたい・・・という方もいらっしゃいます。（大多数？）
前回もお話しましたが、当面（これがいつまで？というのは難しいのですが）の金利の低さを魅力に感じ「変動金利」を選択されている方が多いのが実情。
ですが、返済金額は少なければ少ないほどいい・・
それだけで、住宅ローンを選択してしまうと、・・・
金利が上昇した場合、「あのとき固定にしていれば・・」と後悔してしまいます。
「変動金利」は、リスクコントロールが難しいしとお考えの方・・・
比較的固定期間が長い10年固定金利タイプではどうでしょう？
●住信SBIネット銀行 10年固定 1.95％ 固定期間終了後、店頭金利より−0.7％
（ここでは、10年固定で金利の低いものを選んでみました。）
3,000万円を借入した場合、毎月の返済金額は（ボーナスなし）10年間110,137円（毎月）10年後は店頭金利からマイナス0.7％引いた金利です。（ソニーの全期間固定より13,834円返済金額は少ないです）
ここからは、仮に・・と全期間固定金利よりも当初低い10年固定金利を選んだリスクになります。10年後はどうなるでしょうか？
仮に固定期間10年後、店頭金利が3.45％（現在と同水準）であったとすると、
3.45％−0.7％＝2.75％が11年目の金利となり、毎月の返済金額は118,571円
（当初より8434円返済金額が上昇）
仮に10年後、店頭金利が4.％であったとすると、
4％−0.7％＝3.3％が11年目の金利となり、毎月の返済金額は、124,601円
（当初より14,464円返済金額が上昇）
仮に10年後、店頭金利が4.45％(当初より１％上昇)であったとすると、
4.45％−0.7％＝3.75％が11年目の金利となり、毎月の返済金額は、129,664円
（当初より19,527円返済金額が上昇）
このように、全期間固定金利より、低い金利を選んだ場合の期間終了後の金利を具体的に
シュミレーションして、10年後にその上昇した返済金額が家計の中で吸収できるか？
を考えておきましょう。
（具体的な対策・・・繰り上げ返済、昇給、妻が働く、両親からの資金援助など。）
※ここで取り上げました優遇金利は、その金融機関の融資条件を満たす方に適用されます。
詳細は、各金融機関へご相談ください。
