年収500万円の場合の借り入れの適度 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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年収500万円の場合の借り入れの適度

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/10/15 23:15

近々、マンションの購入を考えております。今の年収が約500万円で、完全歩合制の仕事の為にボーナスはありません。

今は0歳の子供がいますが、今後いくらくらいのまとまったお金が、いつ頃必要になるのか?

2・3年後には2人目も考えているので、奥さんの収入は考えていません。
マンション購入時に初期手数料(100万ほど)を支払い、残りの物件に対しては頭金なしで購入するとしたら、いくらくらいの物件が妥当なのでしょうか?

ちなみに3600万のローンをくんだ場合は、どのような事が予測されるでしょうか?
宜しくお願いします。

takatakatakataさん ( 神奈川県 / 男性 / 30歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2009/10/16 12:58 詳細リンク

こんにちは。

3600万円のローンは、かなり生活を圧迫すると思われます。どのくらいまでの借り入れが安全なのかについては、今後の予定により変わってきます。
年収基準などありますが、平均を聞いてもあてになりません。

住宅購入の自己資金は、物件価格の2割+諸費用(約3割)以上を用意できるのが理想です。また、住宅ローンのほかに固定資産税やマンションの場合には管理費、修繕積立金、戸建の場合には、ご自身で修繕費の積立が必要になってきますので注意してください。
住宅ローン選びについても間違えると後で苦しむことになります。完済目標により住宅ローンの種類は違ってきます。

住宅購入前には、今後の予定や目標を明確にして、一度お近くの独立系のファインナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)に家計のシミュレーションを作成してもらうことをおすすめいたします。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

回答専門家

辻畑 憲男
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2009/10/18 19:18 詳細リンク

takatakatakaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今は0歳の子どもがいますが、今後いくらくらいのまとまったお金が、いつ頃必要になるのか?』につきまして、お子様の教育資金としてまとまった資金が必要となる時期は、お子様を私学に入学させるための受験勉強をはじめる時期からとなります。

また、費用につきましては、学習塾により異なることになりますので、奥様とも良く話し合ってから決定するようにしていってください。

『購入するとしたら、幾らくらいの物件が妥当なのでしょうか?』につきまして、購入できる物件につきましては、頭金をどれくらい用意できているのかにより異なりますし、住宅ローン金利により借入限度額も異なってしまうため、購入できる物件価格も異なってしまうことになります。

ただし、家計を圧迫することなく住宅ローンを返済していくだめには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどに収まるように毎月の返済額を決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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借入限度額につきましては!

2009/10/18 19:26 詳細リンク

takatakatakata様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、takatakatakata様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.takatakatakata様の年収500万円で借入限度額につきましては、

年収500万円、期間35年、金利5.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 145,833円以内
・年間の返済限度額1,749,996円以内
・借入限度額 2,880万円

2.購入希望物件3,600万円につきましては、
3,600万円-2,880万円=720万円(不足分)で他の債務は考慮しておりませんが自己資金の投入なしの場合、2,880万円(含む諸費用)から3,000万円(含む諸費用)の住宅ローン借入が妥当と考えます。

4.尚、お子さま一人あたりの今後の教育費としては、
中学校(418万円)・高校(343万円)・大学(文系で自宅通学:747万円)のオール私立で1,508万円程度(文部科学省のデータ)が必要とされています。

以上

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