住宅ローンについて(固定金利の期間) - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンについて(固定金利の期間)

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/10/13 20:02

土地を購入し、家を建てようと計画しております。追加融資等の問題から、銀行やローン会社は使えず、労金での住宅ローンを考えています。

労金担当者に相談したところ、固定金利選択型(3年)を勧められました。金利が低い今、5年か10年の方が良いのではないかと言ったところ紙面上の総額が大きくなるからと言われました…(毎月の返済額が増えると言いたいようです)。

今以上金利が下がるとも思えず、ライフプラン的にも3〜5年程は繰り上げ返済ができそうなのですが、担当者の言うように3年固定を選び、その後また固定金利を選ぶのが良いのでしょうか?

白狗さん ( 埼玉県 / 男性 / 39歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2009/10/14 10:39 詳細リンク
(4.0)

おはようございます。

住宅ローンを今後何年間で完済される予定ですか。
それにより金利の固定期間が変わってきます。
10年以内に完済が可能であるならば、固定期間5年ぐらいでもいいでしょう。
30年など考えているのであれば、固定期間は25年から30年ぐらいで考えたほうが安全です。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

白狗さん

再度ありがとうございました。ローン相談室に行ってきましたがやはり3年はあり得ないようです。若い方はフラットか10年固定のものか変動を選ぶといわれました。変動での換え時に自信がありませんのでフラットかなと思っております。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2009/10/16 22:00 詳細リンク
(4.0)

白狗さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『担当者の言うように3年固定を選び、その後また固定金利を選ぶのが良いのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますのでローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利を選ぶことになります。

ただし、ローンの見直しが頻繁に行われるため、返済の途中でローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

尚、この場合とは逆に、繰り上げ返済は3んに一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので多少金利が高くなっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

今回、融資先の金融機関で3年固定金利をすすめられた原因としては、年収金額に占める住宅ローンの負担割合でローンの審査のうえで問題があるためか、あるいは、金融機関の都合で3年固定を利用してもらいたいかのどちらではないかと思われます。

よって、今後の返済プランも十分に考慮してうえで、決定するとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

白狗さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立ててなによりでした。

これからもわからないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

白狗さん

回答ありがとうございます。20年〜固定でも審査には問題ないようです。3年を選んでほしかったのでしょうか。
ボーナス返済なしで、繰り上げにボーナスを使用するつもりでした。とはいえ早期完済というわけにはいきませんが…

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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長期固定金利型への対応が!

2009/10/13 21:08 詳細リンク
(4.0)

白狗様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、白狗様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.労金にて住宅ローン借入を行い際に、労金側としては申出者の返済能力をポイントにおいて貸出しを判断すると考えます。

2.確かに、金利が下がれば返済負担率を押さえることができるため、短期の固定金利型3年ものを勧めたのかもしれません。

3.一般的な住宅ローンの現況は、長期固定金利型の金利は25年以上ものが前月比多少下がっておりますが、反面短期固定金利型10年程度が上がり気味です。

4.そのように考えますと、白狗様もおっしゃるとおりに出来るだけ長期固定金利型への対応が良いかと思います。

以上

評価・お礼

白狗さん

再度ありがとうございました。労金の相談室の方にお話を聞きに行ったところ、3年を勧めるなんて誰だとカウンター裏で職員同士が話しているのが聞こえました…
20年固定よりフラットのが金利がよいのでそちらを検討しようかと思っております。

質問者

白狗さん

お答え頂きありがとうございます

2009/10/14 20:00 固定リンク

やはり今なら10年以上固定の物を選ぶべきでしょうか。
担当者の話では3年後の金利の様子を見て、5年、10年の固定金利を選び直すのがいいのではという事でした。

白狗さん (埼玉県/39歳/男性)

質問者

白狗さん

お答え頂きありがとうございます

2009/10/14 20:12 固定リンク

返済期間は35年を考えています。月々の返済に余裕を持っての額に設定しておりますので繰り上げ返済をがんばるつもりでおりますが、30年程度で完済できればいいかと。
やはり月々の返済が少々上がっても長期固定の方が良さそうですね。期間限定の方が金利が安いため、期間終了後は借り換えを勧められたのですが、その時には金利が上がっているでしょうし…

白狗さん (埼玉県/39歳/男性)

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