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離婚に伴う住宅ローンの見直しについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/09/03 00:58

家を建てて僅か数ヶ月で離婚することとなり、その住宅ローンの処理について困っています。
現在、妻と連帯債務で組んだローンの残額が3,500万(総額:3,600万)あり、その他の諸情報は以下の通りです。
■住宅取得に掛かった総額:5,300万
■妻及び妻の両親が出資した金額:1,200万
■現在の住宅の評価額:5,850万(不動産会社による査定結果)

■私の年収:600万〜650万
■私の年齢:31歳

現在の状況としては、妻及び妻の両親が出した1,200万を返済し、妻を連体債務の対象から外すことで、
家の権利を私に譲る、というのが、相手方の条件です。

この条件に対して、
?個人間売買を含めた住宅ローンの借り換えが可能か、を数社に確認したところ、
個人間では住宅ローンが組めない、という回答を貰いました。
?また、現在借り入れ中の銀行に今回の状況を相談し、連帯債務者の外しと、1,200万の追加融資
を相談したところ、限度額を超えるため融資不可という回答でした。

現在、?について継続して限度額の確認を行っていますが、

1)そもそも今回のような場合に、借り換えの対象とならないか、
また、それに対応できる金融機関は無いか、
2)一般的な借り入れ上限を調べるツールでは、現在私の年収で4,900万まで借り入れ可能(35年)
という結果が出たのですが、銀行によって限度額の設定は異なるのでしょうか、
3)知人、親族を連帯債務者として設定する事は出来ないのでしょうか、
※恐らく、増額分を吸収しても返済は大丈夫と認識しています。

■ほかに、家を持ち続ける良い方法があればご享受頂ければ幸です。

以上、ご確認の上にご回答頂ければ幸です。よろしくお願いします。

tomato_jjさん ( 神奈川県 / 男性 / 31歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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離婚に伴う住宅ローンの見直しについて

2008/09/03 07:03 詳細リンク

tomato_jj さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

1)「そもそも今回のような場合に、借り換えの対象とならないか、また、それに対応できる金融機関は無いか、」

条件によっては融資してくれる金融機関がないことはございませんが、やはり、親族間売買に対しては融資を渋るところがほとんどです。


2)「一般的な借り入れ上限を調べるツールでは、現在私の年収で4,900万まで借り入れ可能(35年) という結果が出たのですが、銀行によって限度額の設定は異なるのでしょうか」

金融機関によって融資可能額は違ってきますが、おおよそ返済比率が収入の40%以内に収まるように査定してきますので、tomato_jj様の場合、年収を650万円と仮定して計算するとやはり4900万円が妥当な金額となってしまいます。


3)「知人、親族を連帯債務者として設定する事は出来ないのでしょうか」

tomato_jj様のご親族に、奥さまの持ち分を買い取ってもらい、使用料として毎月、家賃を支払う方法もございますが、今借りている金融機関の承諾とか必要となってきますので、あまり現実的ではないかと思われます。



以上の、ことから客観的に判断しますと、折角購入されたご自宅ですが、権利関係やローンの融資が難しいことから、一度売却をされた方が、良いかと思われます。特に売却査定額がローンの残債よりも高いとなっているのでしたら尚更だと思われます。


以上、あまりお役に立てませんがご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
03-5773-4111
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売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。

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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/09/03 08:50 詳細リンク

tomato_iiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

1.現在の住宅ローンの組み方が連帯債務であることをでもお分かりいただけると思われますが、返済能力を超えた借入は難しいものと考えます。

2.銀行によって審査基準は若干異なりますので、融資限度額は異なってきますが、それでも一定の範囲内に収斂されるものと考えます。

3.万が一、tomato_iiさんが返済を滞った場合、連帯債務者である知人の方や親族の方が代わりに住宅ローンを支払わなくなりますが、それでも構わないのでしょうか。

もう一度、気持ちの整理をしながらどのようにすることがベストなのかにつきまして、冷静な判断をすることをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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