住宅ローン 返済額について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン 返済額について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/07/01 12:30

はじめまして。
矢場と申します。
この度、マンションを購入することになり、
住宅ローンについて相談させて頂きます。

<家族構成、収入>
本人:34歳
年収600万円…月38万円、ボーナス70万円×2
(手取りは月27万円、ボーナス50万円×2)
妻:30歳、無職
長男:0歳

<預金>
200万円

<支出>
駐車場:5千円
管理費:1万円
修繕積立金:1万円
光熱費(電気、ガス、水道):2万円
通信費:1万5千円
交通費(ガソリン):5千円
生命保険:1万5千円(本人1万円、妻5千円)
学資保険:1万円
個人年金:1万5千円
食費:4万5千円
雑費、子供用品:3万円
小遣:2万円

<住宅ローン>
借入額:2400万円
返済期間:30年

<その他>
妻は来年4月からはパートで働く予定です。
(月の支給額10万円くらい?)
その場合、家族手当分の収入が2万円減、
保育所費用として支出が月4万5千円増になります。

<相談事項>
30年固定(優遇金利3%)の場合、月々の支払が
101,184円になってしまい、妻が働いたとしても
毎月赤字になってしまいます。

?ボーナスで補填するのでOKとする
?金利プランを短期にして月の返済額を抑える
?返済期間を35年に延ばして月の返済額を抑える(92,364円)

?〜?の対策を考えてみましたが、
メリット・デメリット含めてどれが効果的でしょうか?
また、これ以外に効果的な対策をご指摘頂ければと
思いますのでよろしくお願いします。

矢場さん ( 大阪府 / 男性 / 33歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2008/07/01 13:58 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンですが、お子様がまだ0歳ですのでこれから教育費などがかかってきます。ひとまず返済期間を35年にしておき、繰上げ返済をしていくといいでしょう。繰り上げ返済するときにも期間を短縮するのではなく毎月の返済額を軽減したほうがいいように思えます。
金利の固定期間については何年で完済をする予定なのかにより変わってきます。
現状から判断すると金利の固定期間は20年から35年で検討したほうがいいでしょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2008/07/02 17:36 詳細リンク

矢場さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1〜3の対策を考えて見ましたが、メリット・デメリットを含めてどれが効果的でしょうか?』につきまして、手取り月収金額38万円に占める住宅ローンに駐車場、管理費、修繕積立金を加えた住居費用の割合は、33%以上となってしまいますので、これでは毎月赤字になってしまうのも無理はありません。

対策として、矢場さんが考えている1のボーナスで補てんをしていった場合、思うように貯蓄ができなくなってしまうため、お子様の教育資金をはじめ将来予定しているライフイベント資金に支障がでると思われますので、お勧めできません。

また、2の短期固定で住宅ローンを組む場合は、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行い、早期完済ができるということで、収入面からすると比較的余裕がある方に適しています。

よって、3の借入期間を35年に変更するということが、最も無難な選択となります。

ただし、35年とした場合でも、手取り月収金額38万円に占めるの割合は、30%を超える水準となりますので、家計管理をしっかりとしていく必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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