保険かけすぎでしょうか? - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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保険かけすぎでしょうか?

マネー 保険設計・保険見直し 2007/10/22 14:43

夫(47)私専業主婦(44)小5,3年の4人家族です。転勤族のため、持ち家ありません。(近い将来持ちたいです)何度か保険を見直しましたが、長男が受験をしたいといいだし、家計を再度見直したいと思います。保険は、すべて年払いです。ソニー生命にかけております。

夫 *がん保険(終身型)終身払い込み 年35560円
入院給付金18000円(成人病8000円)
*総合医療120日終身65才払済 年59828
* 〃 年87588
*変額保険(終身型)65才払済 年102527
家族収入年金月額6万円、逓減定期320万、
総合医療80万、がん保険10万、変額保険300万→終身

私 *がん保険(終身)終身払込み 年24880
*総合医療120日終身65払済 年50836
* 〃 年72056
入院給付金がん18000円成人病他8000円
*個人年金(日本生命) 年120000弱

その他に、私は、実家の母が一時払い養老保険を、20年程前に一括で支払ってくれており、入院保険金が、5000円(60歳まで)出ます。」

子供たちには、学資保険(ソニー、郵便局)を、18歳で、400万もらえるように、それぞれかけており、二人で年40万程になります。

私に少々かけすぎかな?と思うのですが、どの部分をけずればよろしいでしょうか?診断よろしくお願いします。

ダンスママさん ( 兵庫県 / 女性 / 44歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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詳細を教えてください。

2007/10/22 16:32 詳細リンク

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

各保険の契約年と医療保険の給付日額、養老保険の死亡保険金額、満期金額、及びご主人様は医療保険は2本入っているのですか。(下記の文章)
*総合医療120日終身65才払済 年59828
* 〃 年87588

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しの件

2007/10/22 18:28 詳細リンク
(5.0)

ダンスママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご記入いただいた内容からアドバイスいたします。

?まず、ご夫婦各々ガン保険に加入していますが、別途加入しています医療保険からもガンのときには支給対象となります。

ガン保険につきましては、あくまでも医療保険の上乗せ給付である点を十分に理解したうえで、加入するよえにしてください。

?お子様が加入しています郵便局『学資保険』につきましては、満期保険金よりも支払った保険料の方が多くなってしまうことがないかどうかを計算していただくことをおすすめ致します。

また、利回り計算をしていただくとお分かりいただけますが、『学資保険』や『こども保険』は決して運用利回りのいい保険商品というわけではありません。

ソニー生命さんは残して、学資保険の分はもう少し運用利回りの良い金融商品でもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ダンスママさん

迅速に、ご回答いただき、感謝いたしております。 保険は、欲張るときりがないので、ある程度で抑えられるよう、検討していきたいと思います。どうもありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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医療保険が重複していると思いますが・・・

2007/10/22 17:52 詳細リンク
(5.0)

はじめまして、ダンスママさん。
マネースミスの吉野です。

保険は、ご家族の資産や加入の公的年金によって変わってきますので、保険の内容だけではなんとも言えませんが、ご主人様とダンスママさんの加入保険を拝見いたしますと、2人とも総合医療に2口づつ加入されていると思います。それは必要なのでしょうか?
その割りに死亡保障が少ないように思います。

保険に入るということは、ご家族の稼ぎ手の方が万が一亡くなった場合や働けなくなった時に、ご家族の生活費の内の公的年金で足りない部分を補うというものです。

そこを再度確認されると、無駄なものと必要なものを理解されるのではないでしょうか。

評価・お礼

ダンスママさん

ご丁寧な回答どうもありがとうございました。

死亡保障の件ですが、アドバイスいただいた通りの金額を一度算出してみたいと思います。具体的な数字が出ないとわかりにくいですものね。

11月に保険更新しなければならないので、早急にやってみます。

いろいろありがとうございました。大変参考になりました。

質問者

ダンスママさん

詳細ご連絡します。

2007/10/22 21:37 固定リンク

 主人と、私のがん保険、総合医療保険、主人の変額保険は、ともに2001年に入ったものです。
 
 医療保険の給付日額は、各4000x2=8000円それぞれ入っています。主人も、私も医療保険を二本に分けた理由は、診断給付金特約の関係上です。それに加え、がん保険入院日額10000円ずつです。
 
 養老保険は、ありがたいことに、私の母がまだ私が結婚する前に加入し、既に全額払ってくれておりますので、家計には一切ひびいておりません。、ちなみに死亡保険金額1000万です。
 
 私が、入院したとすると母が、かけてくれていたものからも入院日額5000円でるのでお釣りが来るくらいあるのでは?と思っております。

 保険証券の見方がいまひとつわからないのですが、主人の死亡保険金は病気、災害の場合710万。がんの場合800万。と書いてあります。
 変額保険300万、がん保険10万、総合医療80万→終身 と言う感じで、死亡保障の仕組みのグラフのようなものにかいてあるのですが、これも理解不能です。

 保険って本当に難しいですね。保険証券見てもあまりわかりません。加入時は、理解したつもりでしたが・・・。アドバイスよろしくお願いいたします。
 

ダンスママさん (兵庫県/44歳/女性)

質問者

ダンスママさん

お返事ありがとうございます。

2007/10/22 21:51 固定リンク

 早速のお返事ありがとうございます。主人は、一般サラリーマン、私専業主婦なので、このご時勢、今後公的年金はあまり期待できないですよね。

 総合医療を、2口に分けた理由は、入院給付金日額4000x2=8000円 とし、その内の一口に診断給付金100万つけたからです。まとめると、給付金も倍になるらしいですが、そこまで必要ないと思ったもので・・・。
 
 死亡保障が、少なめとの事ですがだいたい、どのくらいあれば、平均的ですか?

 私は、専業主婦なので、医療保険2口のうち1口減らすというのはいかがでしょう?

 その分、夫の死亡保障に回したほうが賢明かも?・と思ったのですが・・?

 保険は、難しすぎてわかりずらいですね。

ダンスママさん (兵庫県/44歳/女性)

質問者

ダンスママさん

早速のお返事ありがとうございました。

2007/10/22 22:08 固定リンク

?医療保険からも、がんにかかった際は、入院日額出るとの事、・・と言う事は日額18000円もでるのですね。さすがに、これは多いような気がするのですが、(特に、専業主婦の私は・・それに、50才まではニッセイからも5000円出ます。) 私の、医療保険は減額しても、よろしいかと思ったのですがいかがでしょうか?

?学資保険は、子供が生まれた時点ですぐかけたもので、当時は、ソニー生命がなく、郵便局で加入しました。学資保険は、確かに、利回りよくないですね。(多分、元本割れます)今、解約すると既に10年ほどかけているので、損失の部分も大きいのでは??と思って検討対象から、はずしておりました。既に今年11才になる、子供の学資としての積み立てで、お勧めのものがあれば教えていただければ幸いです。
 

ダンスママさん (兵庫県/44歳/女性)

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