保険の内容の変更方法について

チェスさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『下記の保険で、最低限の保障をのこして契約を変更するにはどのような変更がよろしいでしょうか？』
につきまして、

チェスさんが加入している生命保険の仕組みにつきましては、
粋で２調べてご理解していただけていると思われますので、
ライフアカウントＬＡの見直し方につきまして、
お話しさせていただければと考えます。

現在加入している保険の見直し当たり、
どのような保障が必要なのかをまずお考えいただく必要があります。
これからのことを考えて必要となる保障内容がわかれば、
見直すべきポイントも明確にできます。

この保険の場合、
積立金部分と１０年程度の定期保険゜部分で構成されていますし、
定期保険部分につきましては、
更新時に更新時の年齢から今後１０年間の支払い保険料を算出することになりますので、
更新後とに支払い保険料があがっていくこと。

また、保険を継続していける年齢が何歳までなのかにつきましても、
この機会に確認していただき、残すかどうかの判断材料にしてください。

積み立て部分で貯めていったお金で将来終身保険を購入する仕組みになっていますが、
予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。）が決して高いというわけではなく、
あまり有利とは言えないかも知れません。

よって、見直しに当たり、死亡保障の必要性は乏しく、
医療保障が確保できれば十分だとお考えいただけるのでしたら、

多少割高ではありますが、
持病があっても加入できる終身タイプの医療保険に、
今のうちから加入し直した方が、
保障が一生涯続きますし、
支払い保険料が将来上がる心配もなくなりますので、
将来のマネープランも立てやすくなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

はじめまして。
鹿児島市在住のファイナンシャルプランナーの宮里です。

ライフアカウントＬＡですが、記入していただいていた特約は年払いで合計80684円になりますよね。
８５０００円から引くと、４３１６円残ります。

この部分は通常の定期付き終身であれば、主契約といわれる終身保険部分に当たります。
ライフアカウントは、この主契約部分の４３１６円を積み立てていって、将来的にこの積立金をもとに終身保障に変えましょう。という保険になります。

基本的には、４３１６円は積み立てて、特約80684円で１０年間の保障を買うという考えでいいと思います。
ほとんど掛け捨てですし、更新時は今までの保障内容と同じであれば２倍くらいの保険料になってしまいます。

健康状態に問題がないのであれば、早いうちにかけかえを検討された方がいいと思います。

まずは、奥様にどの保障がいつまでどのくらい必要なのかを出してから、保険商品の選択をされるといいと思います。
貯蓄性のあるものは保険料が高くなりますので、死亡保障は貯蓄性のあるもの。医療保険とがん保険は、掛け捨てなと゜バランスを考えていけば、保険料も抑えられます。

詳しいご質問などあれば、お気軽にお問合せくださいませ。

チェスさんのように、ご自身でお調べになる方であればきっと良い解決策が見つかるでしょう。
＞貯蓄型と思っていたみたいなのですが・・・
アカウント型保険は、積立部分と保障部分があるので、そのように認識される方も少なくありません。既に検索して調べられてることだと思いますので、仕組みなどの説明は割愛させていただきます。

まずは、月々の保険料のうち、積立部分と保障の分がどのくらいになっているか、設計書などで確認してみましょう。
また、10年目での更新時に保険料がどうなるかも、加入時に目安を教えてもらっているともいます。

＠最低限の保障見つけるには
一時金で受け取る保険金と、日額で受け取る保険金で分けてみましょう。
必要な保障と保険金額がイメージできてくると思います。
奥さんの加入されているプランで、カバーされている保障を分類してみますと以下のようになります。

＞一時金で受け取る保険金
亡くなったとき
特定の病気になったとき
手術したとき
退院したとき
障害状態になったとき

＞日額いくらで受け取る保険金
入院したとき

これは無くても良いかも、こんなにはいらないかも、といった考えが出てきたことでしょう。
逆に、もっと必要かも、この給付条件ではどうかな？といった疑問も出てきたのではないでしょうか？

今、保障を見直して保険料を安くすることに成功したとします。
次の更新時はどうでしょうか？さらに、その先々必要と思う保障を続けることができるのでしょうか？継続にあたって、健康状態によっては、希望通りの保障プランに加入できなかったり、保険料が高くなってしまうことも考えられます。

＠保障と保険料の目安を確認するには
簡単にチェックできるのは、インターネットで試算できる保険会社のサービスを利用してみることです。入院保障などは、年齢、性別、入院日額だけで、保険料がわかるものが多くあります。
パンフレットなどでも、条件ごとの保険料が表になってついているものが多くあります。
必要と思った保障を掛け捨てプランで積みあげたものが必要な保障に対する保険料になります。

現在の保険料よりも少ない試算となるようであれば、
その部分をどのような形で貯めれば良いか、貯蓄や投資なども視野に入れて考えてみて、貯蓄性のある保険が、有益・合理的であれば、保険を選択すれば良いと思います。
シンプルでわかりやすいのは、終身保険です。保険料の一部は積み立てられ貯蓄機能があります。積立金がどのように推移するかは、予定利率に基づいて計算され、設計する時点でわかります。

これを機会に、奥さんとじっくり将来プランについてもお話しされてみてはいかがでしょうか？

ご参考になれば幸いです。

チェスさん、はじめまして。

10年更新の定期保険ですから、更新時は保険料が上がります。
年齢によっても変わりますが、倍近くまで変わる可能性もあります。
更新時の保険料の具体的な額は、保険会社に直接確認されるとよいと思います。

70歳ですと、まだまだ元気である場合も多く、
ほんとうに保険が必要となったときに、保障期間が終わっていた…
なんてことにもなりかねません。

保険はもっとシンプルに加入して、活用したいですね。

どの程度の保障が必要かについては、それぞれご家庭の事情により異なります。

保険加入する前には、人生設計をした上で、

・そもそも保険が必要なのか、
・必要ならどの程度の保障があればよいのか

検討する必要があります。

具体的なことはご相談頂いてからとなります。
よろしければどうぞ。

http://himeji-ikeda.com/