保険の内容の見直し方について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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保険の内容の見直し方について

2014/07/08 10:02
(
5.0
)

チェスさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『下記の保険で、最低限の保障をのこして契約を変更するにはどのような変更がよろしいでしょうか?』
につきまして、

チェスさんが加入している生命保険の仕組みにつきましては、
粋で2調べてご理解していただけていると思われますので、
ライフアカウントLAの見直し方につきまして、
お話しさせていただければと考えます。

現在加入している保険の見直し当たり、
どのような保障が必要なのかをまずお考えいただく必要があります。
これからのことを考えて必要となる保障内容がわかれば、
見直すべきポイントも明確にできます。

この保険の場合、
積立金部分と10年程度の定期保険゜部分で構成されていますし、
定期保険部分につきましては、
更新時に更新時の年齢から今後10年間の支払い保険料を算出することになりますので、
更新後とに支払い保険料があがっていくこと。

また、保険を継続していける年齢が何歳までなのかにつきましても、
この機会に確認していただき、残すかどうかの判断材料にしてください。

積み立て部分で貯めていったお金で将来終身保険を購入する仕組みになっていますが、
予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が決して高いというわけではなく、
あまり有利とは言えないかも知れません。

よって、見直しに当たり、死亡保障の必要性は乏しく、
医療保障が確保できれば十分だとお考えいただけるのでしたら、

多少割高ではありますが、
持病があっても加入できる終身タイプの医療保険に、
今のうちから加入し直した方が、
保障が一生涯続きますし、
支払い保険料が将来上がる心配もなくなりますので、
将来のマネープランも立てやすくなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ファイナンシャルプランナー
定期保険
生命保険
終身保険
医療保険

評価・お礼

チェス さん

2014/07/10 11:10

ご回答ありがとうございます。保険といっても難しいですね。安易な考えで加入したことを後悔しております。今回いい機会かと思いますので、しっかり考えてみたいと思います。ありがとうございました。

渡辺 行雄

2014/07/10 11:14

チェスさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

保険の内容の変更方法について

マネー 保険設計・保険見直し 2014/07/07 11:42

こんにちは。妻の保険についてのご相談です。32歳女性、専業主婦です。(子供なし)貯蓄型と思っていたみたいなのですが、どうも調べると殆どが掛け捨てのようです。勧誘されるまま保険に加入したのがい… [続きを読む]

チェスさん (宮崎県/42歳/男性)

このQ&Aの回答

ライフアカウントについて 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2014/07/07 14:44
必要な保障を見直してみましょう 京増 恵太郎(ファイナンシャルプランナー) 2014/07/07 16:26
最初からの全体的な見直しを 池田 弘司(保険アドバイザー) 2014/07/07 16:32

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