第一子誕生後の保険

通常の定期保険は、どの時点においても同じ保険金です。四角の保障です。
収入保障保険は、保険の始期時点から満期に向かって総額が減っていく、三角の保障です。

収入保障保険もカタチが違う定期保険のひとつです。

無駄のない保障が得られるのは、収入保障保険です。
職業制限がなければ収入保障保険がよいですね。


収入保障保険はその名の通り、遺された家族のための保険です。
万が一のときは、葬式・ローン等の残債・その他の支出があるかと思いますが、
その点は大丈夫でしょうか？

これを定期保険で備えますと、満期を越えて生存したとき、その保険は掛け捨てとなって無駄になります。

終身保険なら払込満了あたりで100%以上の解約返戻金となりますので、それ以降に解約しても無駄になりませんし、保障のカタチを変えられるものがありますので、検討したいところです。


学資保険は、どちらも戻りが良いものです。気をつけないといけないのは、『受け取るタイミング』が『資金が必要な時期』よりも後にならないようにすることです。

koko2014 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

保険加入目的が明確になられておられますので、ベストな選択まで
あと一歩というところですね！

生命保険
収入保障保険か、または、定期保険を検討しております。
現在の候補は以下になります。収入保障保険のみを、主人の生命保険としてよいものか、定期保険のみにするかどちらが良いのでしょうか？なるべく費用は押さえたいと考えております。
⇒費用を抑えるという目的でしたら、収入保障保険が選択肢になります。

-NSKJひまわり生命 収入保障保険 月額20万～30万、60歳か65歳
-オリックス生命 収入保障保険
⇒収入保障保険でこの２つの保険商品を選ばれたのは何か
理由がありますか？
単純に同じ保障内容でしたら、違う保険会社の収入保障保険の方が
保険料が安くなります。
この２つの保険会社の収入保障保険に共通するメリットは、保険期間途中で
定期保険に変換（コンバージョン）できることです（この制度が使える保険会社
はほとんどありません）。

また、ご主人がタバコを吸わないのでしたら、非喫煙健康体割引が使える
保険会社を選択された方が保険料が安くなります。

また定期保険を以下の２つの保険会社に絞られた理由はありますか？
-オリックス生命 定期保険 10年 ブリッジ 3000万円
-ライフネット生命 定期保険 10年 3000万円
⇒もしご主人がタバコを吸わないのでしたら、非喫煙健康体割引が使える
保険会社の定期保険もあります。
もしタバコを吸われるとしても、上記2社よりも保険料が安くなる保険会社があります。


学資保険ですが、ソニー生命とアフラックを選ばれた理由がありますか？
単純の貯蓄率だけを考えれば、他の保険会社の学資（こども）保険の
方が率が高いです。

いっぽう、学資資金は貯蓄を積み上げるという意味ですから、
学資（こども）保険に拘る必要はありません。
逆に貯蓄を保険で行うリスクがありますので、他の方法も選択肢として
お考え下さい。

貯蓄を保険で行うリスク
１．保険会社破綻リスク
保険会社が破綻した場合、満期保険金や解約返戻金には最低保証という概念がありません。
２．インフレリスク
貯蓄型の保険は円建ての長期固定金利商品ですので、インフレに一番弱い金融商品です。
３．途中解約リスク
保険期間途中での解約は元本割れになります。

ご不明な点がございましたら、直接お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

大変申し訳ありませんが、
具体的な保険商品の情報はこのページでお伝えできません。
お含みください。

よろしくお願いいたします。

koko2014さん、はじめまして
FPアメニティの、京増（きょうます）と申します。

もうすぐお子さんがお生まれになるのでしょうか？楽しみですね。
しっかりと保険のことも考えて、具体的な商品の検討までされていて素晴らしいです。
きっと比較サイトなどもご覧になってのことでしょう。

＞検討される際のポイントについて

・生命保険について
定期保険は、契約期間中ずっと同じ保険金額が一括で受け取れる
保険料は、収入保障に比べると高い

収入保障保険は、月々年金のように受け取れ、一括で受け取ることもできる
保険料は、定期保険に比べると低い

＜ご希望＞なるべく費用は押さえたい
保険料の観点からは、収入保障保険のほうが良いでしょう


・学資保険について
貯蓄優先タイプと保障優先タイプがあり、給付のタイミングも大学入試に合わせて1回や進学のたびに受け取れるタイプなどもありますので、ご希望にあったプランを選択されるとよいと思います。
ご検討中のどちらの保険も、払い込む保険料よりも受け取れる保険金額のほうが多い（返戻率100％以上）のですが、返戻率にこだわるのであれば、今一度、具体的なプランで比較されてみるとよいでしょう。

検討にあたっては、ちょっと手間ではありますが、資料を取り寄せたり、コールセンターにも問合せしてみことをおすすめします。
保険金額と保険料だけではわからない、付帯サービス（無料で受けられるサービス）や、対応の印象なども検討の材料になると思います。

こちらのサイトでは、具体的な商品の推奨まではできないので、歯切れが悪くてすみません。
「この専門家に相談する」ボタンよりお問い合わせいただければ、個別に対応させていただきます。
http://profile.ne.jp/pf/fpamenity/