アフラックの学資保険

チョコ風味様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、詳しい経緯は分かりませんが、おそらく「ＦＰの無料相談」を受けているものと拝察します。

本来、ＦＰは、保険だけでなく、ライフプランをベースにした総合的なサポートを行いますので、有料相談が原則なのですが、これを無料で行う場合は、一般的に、保険の提案のみとなってしまうことが多いようです。

1.学資保険について

380万一括で加入し、受け取る時に460万の契約であれば、少なくとも、満期まで持ち続けることを前提にすれば、それほど悪い選択ではないかもしれません。

ただし、この先十何年の間に、すごくインフレになって、物価が上昇した場合は、460万の実質的な購買力は下がってしまいます。

インフレになれば、金利も上昇すると考えられるので、後悔する可能性はあります。

なお、インフレは、必ずしも景気回復で訪れるものではなく、政府の財政危機によっても悪性のものが起こる可能性があります。

とはいえ、二年ほど前の加入なので、今解約すると、おそらく元本割れになります。

そこをどう考えるかです。

ライフプランをベースにした総合的な判断が必要なところです。

2.米ドル（レグルス）と豪ドル建て年金保険について

一般論として、資産運用のみが目的なら、外貨建ての保険よりも外国債券を直接購入した方が、運用のコストは安いです。

ただし、保険商品の場合は、市場金利が低下しているのに、予定利率は、高めに据え置かれているケースがあります。
注：商品ごとに異なります。

日本でも金利が高いときに契約した保険は、「お宝保険」と呼ばれていますが、もしも豪ドルや米ドルの金利がこのまま低下傾向になったとしたら、メリットが出るケースもありえます。

もちろん将来のことを完全に予測することは誰にもできませんが。

その他にも、外国債券で運用する投資信託など、選択肢は色々あります。

税制メリットやサービス面なども含め、メリット、デメリットを総合的に判断する必要があると思います。

3.銀行に米ドルを1300ドル持っています

それなりのリターンが期待できる米ドル建ての金融商品なども候補としてあります。

さらに詳しくは、必要があれば、ＦＰ事務所の有料相談サービスをご活用ください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

投機目的として学資保険に入られたとのこと。満期までじっと我慢して置くことをオススメいたします。日本経済の現状を見てもわかるように、急激にインフレになることは考えにくいと思います。これから20年以上で満期を迎えることになるかと思いますのでちょっと気の長いことですね。しびれをきらし、解約ということも間違いではありません。しかし、加入して２年ぐらいですので途中で解約すると元本割れが必ず発生します。もうしばらく保有し、解約損をはるかに上回る高効率の商品に出会わせた時に切り替えることをお薦めします。本来の学資保険は、お子様の高校卒業時・大学入学時・各年次毎のお祝い金を楽しみに積み立てるものです。投機となるとどうしてもリスクが発生しますので、それを上回る好材料が出ることを期待するしかないと思います。