生保見直しの件 - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生保見直しの件

2009/06/24 09:49

トンヌラさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『医療特約は会社で入っているもので十分なのでは...と思いますが、アドバイスよろしくお願いいたします。』につきまして、まず、今回、契約転換をすることで、予定利率が2.15%から1.65%に下がってしまいますので、支払い保険料のうえからは割高な保険に加入してしまうことになります。

また、お子様の年齢と今後必要となる保障期間を考慮した場合、今後20年程度は死亡保障を確保しておく必要がありますが、順風人生の場合、10年ごとに更新を行うため、ご記入されているとおり、更新をする毎に毎月支払う保険料は割高になっていくことになりますので、保険会社の担当者の方がご提案する保険商品への契約転換につきましては、私はあまりお勧めはできかねます。

今後、支払い保険料があがってしまう時期と今後かかるお子様の教育資金のことを考慮した場合、保険をかけている期間は保険料が上がらないで済むように、むしろ今のうちに加入し直してしまった方がよろしいと考えます。

また、医療保険につきまして、勤務先の保険商品でも結構なのですが、保障される期間を確認したから、加入するかどうかをご判断ください。

多くの企業では在籍期間中しか保障されない保険商品になってしまいます。

尚、医療保険に加入される場合、保障期間としては終身タイプに加入するようにしてください。

また、ご希望いただければ、より具体的なアドバイスを行わせていただきますので、ご興味などありましたら、お気軽にお問い合わせください(当社は個別相談専門となりますので、保険商品を売り込む心配はありませんのでご安心ください。)

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2009/06/23 00:22

夫47歳の保険について質問します。
現在加入している堂堂人生・らぶが来年10月に更新なので順風人生に転換をすすめるレディさんがやって来ました。

現在の主契約:5年ごと利差配当付更新型終身移行保険
死… [続きを読む]

トンヌラさん (神奈川県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

保険見直しで一番大切なこと! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/23 00:50
転換は止めましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/23 05:37
更新のないタイプがたくさんありますよ! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/23 06:27
売り手側の論理に惑わされないようにしましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/06/23 15:24

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