保険見直しで一番大切なこと! - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険見直しで一番大切なこと!

2009/06/23 00:50
(
5.0
)

トンヌラ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

堂々人生→順風人生の転換は絶対にしてはダメです!
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

先日いらしたレディさんも「これで良ければ更新ぎりぎりより今契約した方が得なのでご主人がよければ次の休みにでも契約を」と言っています。
→なにが得なのか? 意味が不明ですね。
のってはダメです!

何だか内容を見るとよくわからないのですが早死にしないと損な内容?のように見えます。
→すばらしい感覚です。
その通りです。もし内容に納得していないのであれば、契約してはダメです!

とダメ出し3連発になってしまいまいましたが、
保険見直しに一番大切なことは、加入目的と目的に応じた妥当な保険金額と保険期間を明確にすることなのです。

加入目的:
1.ご主人に万が一があった時のお子さんの教育費・生活費の補填、トンヌラ様の生活費
2.医療保障(がんの保障も含む)

1についてはご主人に万が一があった場合の必要保障額を算出されることをおすすめします。
そうすれば、妥当な保険金額とい保険期間が明確になります。

2については、会社勤務中だけの保障でよければ、会社でご加入の医療保険だけで充分です。
ただ、ご勇退後の医療保障も必要とお考えであれば、単体の終身医療保険をご検討下さい(更新型の特約でご加入することはダメです!)
入院日額は差額ベッド代が必要とお考えであれば日額1万円、必要ないというお考えであれば日額5,000で充分です。
がんの保障は日額保障よりも先進医療や自由診療対応なども考慮しましょう。

もしもっと具体的なご質問や相談がございましたら、直接メールをいただければ対応させていただきます。
waku2@bys-planning.com

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
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( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2009/06/23 00:22

夫47歳の保険について質問します。
現在加入している堂堂人生・らぶが来年10月に更新なので順風人生に転換をすすめるレディさんがやって来ました。

現在の主契約:5年ごと利差配当付更新型終身移行保険
死… [続きを読む]

トンヌラさん (神奈川県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 09:49
転換は止めましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/23 05:37
更新のないタイプがたくさんありますよ! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/23 06:27
売り手側の論理に惑わされないようにしましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/06/23 15:24

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