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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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きちんと整理しましょう

2009/05/27 16:49

ティラミス☆さん、こんにちは。フォートラストの大関です。

月額掛金を安くしたい想いはわかりますが、ティラミス☆さんご一家
にとって、必要なものとそれをきちんと満たしているかという検証が
まず第一歩です。

商品の都合から考える「売り手側の論理」に惑わされないように
しましょう。

お子さんが4人いらっしゃるということで、確固たる生活保障や
教育資金保障が優先されると思いますが、
「必要保障額」の算定となれば、
社会保険加入状況から、年収(生活費水準)や教育コース、住宅事情
や備蓄状況などをヒアリングが基本ですし、こうしたことを踏まえて
優先順位を検討し、それに見合ったプランニングを依頼する・・・
という順序で行うべきと思われます。

少なくも現在の更新型ではなく、収入保障保険を中心とした全期型の
設計が望ましいでしょう。

下記コラムをご参照下さい。
 ↓↓↓

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447

(安い保険を探す前に・・・)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/17622

(学資保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22615

(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459

以上、参考にして戴けたら幸いです。
ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp]

ティラミス☆さんのご多幸を祈念致します。

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この回答の相談

保険見直しについてお願いします。

マネー 保険設計・保険見直し 2009/05/27 15:47

保険に無知なのでこちらでアドバイスをいただけたらと思います。
≪主人35歳会社員≫
ニッセイふれ愛家族ナイスケアEX
≪私35歳専業主婦≫
特別養老保険2倍型(H24年満期)
≪子供4人≫( 10・8・… [続きを読む]

ティラミス☆さん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/27 16:17
必要な保障を整理してみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/28 14:52
本当に必要保障とその金額を算出しましょう。 加藤 惠子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/27 16:32
更新型ですので保険料は上がります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/27 18:04

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