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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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ローン返済を優先、そして運用へ

2009/04/22 22:03

こたつねこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、財形貯蓄をずいぶん頑張っておられるようですが、いくらくらい貯まっていますか?

銀行ローン2万円を返済する一方で、財形貯蓄を12万円ずつ積み立てているのは、本末転倒状態ですので、まずは、銀行ローンを先に返済してしまった方が、スッキリします。

そして、さらに余裕があれば、長期分散投資も検討してみてください。

例えば、毎月10万円ずつの積み立てで、仮に年5%で複利運用したのと同じ成果が得られたとした場合には、10年後には、約1553万円、20年後には、約4110万円になります。一方、年1%の複利運用では、20年経過しても、約2656万円にとどまります。その差は、約1454万円です。
※但し、税金・手数料等を考慮していません。

最近は、金融危機の影響で、収益性資産による運用は、敬遠されがちですが、今のような時期こそ、本当は、スタートするのに絶好の機会です。

投資・運用のQ&Aでは、この金融危機で、資産を5〜6割減らしてしまったという話も登場していますが、計画的な積立投資を実践している方は、割安な時期にも買い増しができているため、大幅に目減りしているケースは、少ないです。

ただし、リスクのある話なので、勉強は必要です。

もしご興味がありましたら、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2009/04/22 01:11

こんにちは。一人暮らしの未婚女性(34歳)です。正社員として勤務しています。
家計診断お願いできますでしょうか?

<収入>
手取り 約270,000円
(税抜きでちょうど500,000円。税・年金・保険料と… [続きを読む]

こたつねこさん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

今のお金と将来のお金とのバランス 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/22 09:42
貯蓄目的のご確認と将来計画作成のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/22 16:10
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/22 17:45
銀行ローンは、早く返済する。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/22 08:56
貯蓄について 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/22 17:32

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