ローン返済を優先、そして運用へ

こたつねこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、財形貯蓄をずいぶん頑張っておられるようですが、いくらくらい貯まっていますか?

銀行ローン2万円を返済する一方で、財形貯蓄を12万円ずつ積み立てているのは、本末転倒状態ですので、まずは、銀行ローンを先に返済してしまった方が、スッキリします。

そして、さらに余裕があれば、長期分散投資も検討してみてください。

例えば、毎月10万円ずつの積み立てで、仮に年5%で複利運用したのと同じ成果が得られたとした場合には、10年後には、約1553万円、20年後には、約4110万円になります。一方、年1%の複利運用では、20年経過しても、約2656万円にとどまります。その差は、約1454万円です。
※但し、税金・手数料等を考慮していません。

最近は、金融危機の影響で、収益性資産による運用は、敬遠されがちですが、今のような時期こそ、本当は、スタートするのに絶好の機会です。

投資・運用のQ&Aでは、この金融危機で、資産を5〜6割減らしてしまったという話も登場していますが、計画的な積立投資を実践している方は、割安な時期にも買い増しができているため、大幅に目減りしているケースは、少ないです。

ただし、リスクのある話なので、勉強は必要です。

もしご興味がありましたら、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。