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対象:保険設計・保険見直し

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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保障が必要なのでしょうか

2009/02/03 18:17

ちいちさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

外貨建の保険ですと、外貨での利回りは保証されていますが円では保障されていません。
為替次第では円に戻すと元本割れの可能性はないとは言い切れません。

もう一つの円建て・・・のほうは支払いは円ですが、実際の運用はドルでという商品ですから円の定額の終身保険よりは利回りは高くなります。
しかし死亡保障は保障されていますが、解約返戻金は保障されていません。

どちらも解約するときの為替次第ですね。
今が円高だから今後は円安になるとも限りませんよ。

その保険加入の目的は何ですか?
保障ではなく、運用でしたら、外貨終身や外貨年金という保険だけでなく、他の候補も考えてみてはいかがでしょう?

保険には保障のための保険料がかかります。運用に回るのはそれを除いた分になりますよ。

どうしても外貨が良ければ外貨MMFや債券というものもあります。
また外国の債券や株式で運用する投資信託であれば実質外貨で運用するのと同じ意味がありますよ。

15年後に使いたいと言うことですと、保障機能は必要ないのではないでしょうか?
それならば運用商品として他の候補も考えてほうがいいでしょう。
投資信託での分散投資という方法もありますし、
どうしても減るのがいやということですと、年金原資保障タイプの変額年金もあります。

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この回答の相談

ドル建てについて

マネー 保険設計・保険見直し 2009/02/03 17:19

はじめまして。

今AIGエ○ソンのドル建てとア○コの円建て保険金額保証特約付新終身保険 というので悩んでいます。

おすすめなどご意見などありましたら教えてください。

当面は使わないお金で15年後ぐ… [続きを読む]

ちいちさん (奈良県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

この保険の目的はなんですか。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/03 17:40
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ドル建て 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/02/05 08:09

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