独立資金の為の保険会社からのローンについて

アメリカ在住です。出産を機に仕事から離れ現在は子育て中なのですが、子供が保育園に行くようになれば飲食業で独立をしようと思っています。そこでまず最初に資金面で悩んでいます。資金は１千万必要だと思うのですが、銀行にはほとんどお金が入っていません。その代わり終身保険（７年払い）に預金をほとんど入れてしまっている状態です。そのお金を引き出すことも可能ですが、かなり損をしてしまうので引き出す代わりに、そのお金を担保に入れ、入金金額９０パーセントまでをその保険会社からローンするほうがよいといわれました。ただ、現在の利息が４パーセントなのですが、ローンの利息は５パーセントになるので１パーセント損をしてしまうそうです。
その話を違う保険会社に勤めている友人にしていたところ、自分のところは７パーセントの利息をつけていて、同じく担保にお金をローンすることもできるし、ローンの利息は５パーセントなので、２パーセント+になるといわれ、今の入っている他社の終身保険を全て自分の保険会社の商品に移すほうがいいとアドバイスされました。保険会社の格付けとしては確かに友人の所の方がランクは上です。しかし、そのまま友人の言う通り本当にそうしたほうがいいのか迷っています。友人も保険外交なので、私が彼女のところの商品に移せば当然手数料が彼女のところに多くはいります。こういう話になると友人といえども構えてしまいますし、信用してもいいものかと悩んでいます。また独立するには失敗は許されないという思いもあり、かなりシビアです。
また保険会社からローンするのではなく、銀行からビジネスローンをすることも可能ですが、保険の商品は担保にはならない為、主人が保証人になっても２，３００万ぐらいしか借り入れる事ができませんし、利息も１０パーセント近いので、ローンをするなら保険会社が一番妥当かなと思うのですが、友人の言う通り友人のいる保険会社の商品に移した方がいいのかどうか、、、子供もいるのでなるべくリスクを回避しなければいけませんし、悩んでいます。また他社に保険の商品を移す場合、どのような落とし穴があるのか等教えていただければ助かります。
どうが良いアドバイスをお願い致します。