家計の見直しの件

shimakoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローン』につきまして、現在は三年固定となりますので、固定期間としては短期固定金利となります。

短期固定を利用する場合、ほぼ毎年のように繰り上げを行うことができ、早期完済を目指す方となります。

よって、shimakoさんが今後繰り上げ返済は毎年のようには行えないということでしたら、短期固定よりは多少金利が高くなっても長期固定金利にすることで、途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりしませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

『生命保険』につきまして、ご主人様の死亡保障は途中から保険料が上がらなくて済むように、今のうちから必要な保障期間で契約をするようにすれば、更新がありませんので、途中から保険料が上がらずに済みます。

保険種類としては、定期保険や逓減定期保険などで加入すると保険料を安く抑えることができます。

尚、shimakoさんにおかれましても、死亡保障は不要かも知れませんが、将来の医療費用の補てん分として、終身タイプの医療保険には加入しておくとよろしいと考えます。

『家計内の保険支出割合』としては、手取り月収金額の10%がひとつの目安となります。

また、記載内容が前提となりますが、現在行っている先取り貯蓄につきまして、できるだけ貯蓄に充当していただき、年払いの固定資産税や自動車税などはボーナス収入を充てるようにすることで、貯蓄が可能になると考えます。


以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄