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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

今必要なのは、強制貯蓄です。

2008/07/28 17:58
(
4.0
)

ちゃりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計診断の件、いただいた数字をざっくりと足し上げてみましたが、本来なら、月々5〜8万程度は、積立ができそうな感じですね。

今は、預金通帳の残高を見ながら、お金を使っている状況と思いますが、この方法は、あればあるだけ使ってしまうことになりがちです。

本来は、家計簿をつけるのが理想的ですが、多くの方は、仕事や家事で忙しいため、家計簿はつけていない、または、続かないのが、現実です。したがって、毎月定額の「強制貯蓄」が、効率の良い家計管理方法となります。

強制貯蓄の方法としては、リスクについて勉強していく意思がない場合は、“自動積立定期預金”、リスクについて勉強していく意思がある場合は、“投資信託の毎月積立プラン”がおすすめです。

例えば、月々6万の強制貯蓄ができるとして、仮にリスクをとって、年5%の複利運用ができたとした場合には、15年後に約1604万、30年後に約4994万となります。

一方、元本保証にこだわって、仮に年1%の複利運用をしていった場合には、15年後に約1165万、30年後に約2518万となります。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

目標利回りをどうするかは、ライフプランとの兼ね合いでご検討ください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

ちゃりん さん

預金通帳の残高を見ながら、お金を使っている状況と思いますが、この方法は、あればあるだけ使ってしまうことになりがちです。←まさしくその通りです。
自分の意識を変えないとダメですね。
ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/28 14:49

主人 33歳 手取り26〜28万
私 34歳 手取り34万(社保なし)
子供3人(5,3,1歳半)
貯蓄100万位

家賃区営住宅 駐車場その他込みで15万
夫婦の保険 都民共済 13000円
水道光熱費 25000円
… [続きを読む]

ちゃりんさん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

家計管理と家賃と保険 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/28 15:30
家計の把握と毎月積立をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/28 15:43
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/29 17:58

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