家計と老後資金の作り方についてアドバイスを下さい

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

老後の資金準備ですが、まずは貯蓄の順番を考えましょう。
そして、今は低金利の状況ですので長期で金利を固定する商品はインフレリスクがあるので避けましょう。

貯蓄の順番ですが、教育費の積立、住宅購入は考えていますか？。考えているのであれば住宅購入資金の準備など先に来るものから優先して積み立てましょう。例えば老後の資金の準備のための積立をして住宅ローンという借金や教育ローンなどの借金を多くしては意味がありません。

米ドル建てリタイアメントインカムについてですが、今の日本の預貯金よりも利回りはいいとは思いますが、それは今後２０年、３０年日本の金利が上昇しなければが前提です。

やるべきこととしては、今後の貯蓄の順番を考えることともに今後の家計の収支状況を想定してみてください。その状況により老後資金の準備はいつスタートすべきかを判断するのがいいかと思います。

その上でどの商品が自分に適切なのかを検討しましょう。

guu-様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、日本の年金制度は、昔は、「胴上げ」だったのですが、今は、「騎馬戦」そして、将来は、「肩車」なると言われています。

年金保険料を払う人よりも、年金を受け取る人の方が圧倒的に多くなるという意味です。

もちろん、資産運用も考えるべきですが、この状況だと、多少金利が良い、という程度では、まったく足りませんよね。

そこで、くらしを守るために大事なことは、長く健康で働けることだと、私は思います。

例えば、今ある100万円を仮に年3％で運用できたとしても、1年で3万円程度しか作れません。
もちろん、この場合、100万円の元本を減らしてしまうリスクも伴います。

であれば、今は他に、1年で3万円以上を稼ぐ知恵を絞った方が、賢明かもしれません。

どんな方法があるかについては、人それぞれ、得手不得手がありますので、これといったものを限定できませんが、例えば、少し費用を掛けても得意な分野を極めていけば、いずれそれで稼げるようになるかもしれません。

世の中には、例えば、人前で上手に話せるという、ただそれだけの理由で、何十万円もお金を稼げる人がいたりします。

あくまで、ひとつの例です。

少し発想を変えてみてはという意味で、今後のヒントとして、書かせていただきました。

多少でもご参考になれば幸いです。

ｇｕｕ＿さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

ｇｕｕ＿さんからのご相談のうち、家計診断につきまして、
手取り月収金額３２万円に占める支払い家賃の割合は、
２８．１％ほどとなりますので、

支払い家賃が家計を圧迫しているということはありません。

また、食費をはじめ、多くの家計支出項目でも、
家計支出を抑えていますので、
ｇｕｕ＿さんの場合、
家計はしっかりと管理されています。

尚、思うように貯蓄ができない要因のひとつとして、
・国民年金
・国民健康保険料
を合わせた６．５万円が自己負担になってしまっていますので、

実際に使える収入は、
２５．５万円ほどになっていますので、
思うように貯蓄ができないということも、
仕方がないとも言えます。

ただし、ｇｕｕ＿さんが心配されている老後資金をはじめ、
将来予定しているライフイベント資金のことを考慮した場合、
いまのうちからしっかりと、貯蓄をしておく必要がありますので、
今の家計支出項目の中からも、
過剰と思われる支出項目を削減していくことも必要となります。

あくまでも私から見た過剰と思われる支出項目となりますが、
・小遣いにつきましては、手取り月収金額の１０％相当額をひとつの目安としてください。
・ご主人様が加入している医療保険につきましても、見直しの余地があるかも知れません。

尚、知り合いの方から勧められている外貨建ての保険商品につきまして、
あまりお勧めは出来かねますし、
年齢のうえからも老後を迎えるまでには、
まだ、十分に時間がありますので、
時間を味方につけて、
これからじっくりと資産形成を行っていっても、
十分に間に合いますので、
心配しなくても大丈夫です。

また、多少費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければ家計管理や老後資金につきまして、
より具体的なアドバイスも出来ますので、
ご興味などありましたら、
当社ＨＰもご参照ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

guu-さん こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


不透明感が漂う中での船出ですね。ご不安な気持ちはよく理解できます。


まず、手持ちの100万円はなにかあったときのための資金として、流動性のある商品で保有しておきましょう。

半分くらいを1年物の定期預金、半分は普通預金でいいと思います。


お勧めされているという米ドル建て商品は、なぜいいのかよく理解できましたか？


「これはいい商品です」「利率がいいです」と何度も言われただけではありませんか？


guu-さんがお手持ちの100万円の運用先として適当とは思えませんので、止めておくほうが無難ですね。


お仕事先が見つかり、収入が増えたらその分はきちんと計画的に貯めていきましょう。


まだお若いのですから、自分に投資するのも将来への立派な投資になると思いますよ。


家計については、よく頑張っていると思います。


衣服にかかるお金や医療費などなどはすべて雑費でやりくりしているのですか？


もっとかかることもあるのではないかと思います。


無理をせず、今やるべきことは何か考えて頑張ってみてください。