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対象:保険設計・保険見直し

大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

- good

回答申し上げます。

2008/02/06 09:55
(
4.0
)

まりぴょんさん、はじめまして。フォートラストの大関です。

「1」について
学資目的のために貯蓄性のある保険商品をというのは手段に1つですので、
まりぴょんさんの言われる「学費の為という当初の目的から逸れる」とは言い切れない
でしょう。ただ違和感を感じられたのでしょうね。
そのライフプランナーさんも自社の商品構成という限られた中での必死の提案だった
のでしょう。
このご提示は、一般的な学資保険よりはいいと思います。しかし12年後や15年後に
先に学資金が必要な時に元本割れしてしまいます。
理論上では、この貯蓄は、保険に頼らず、投信などの金融商品の方が有利に運べる可能性
が高いと言えますが、ノーリスクではないですし、もし金融商品知識について不慣れ
でしたら一抹の不安感が漂ってしまうかも知れませんね。
私は、より有利な利殖性より、安心感を得られる方法としては、貯蓄型保険での
積立の線は否定しがたい方法論かなとも思っております。
(当方の試算では、「15歳で、約110%、18歳で約120%」という、そのライフプランナー
 さんのご提示のものより、上回る確定額のものが存在します。)

「2」について
まりぴょんさんご一家の負担する生命保険料がいくらぐらいが適当であるかは
一概には言えません。これはホント千差万別ですから・・・
現在ご加入の生命保険も、「入りすぎている」「保険料が高い」という印象は
特に受けません。
しかし、生活に余裕がない、貯蓄ができないのであれば、本末転倒ですので
条件を下げた付保を検討すべきでしょう。
例えば、保障額を落とさずに、逓減定期保険特約付終身保険から、収入保障保険
へのシフトで、月額6,000円程度は安くなる筈ですよ。

是非参考にしてみて下さい。

ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp

評価・お礼

まりぴょん さん

アドバイスいただきありがとうございました。
プランナーさんに収入保障保険のことを聞いてみます。

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この回答の相談

生命保険(見直し・学資保険)について

マネー 保険設計・保険見直し 2008/02/06 09:10

主人30歳、私30歳、6ヶ月の子供が一人の3人家族です。
現在私は育児休業中で5月から時短勤務で復帰します。
昨年マンションを購入したことと子供が生まれたのをきっかけに、プランナーに生命… [続きを読む]

まりぴょんさん (東京都/30歳/女性)

このQ&Aの回答

学資保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/06 10:55
保険と貯蓄は分けましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/06 12:51
遠慮なく!! 2008/02/06 12:42

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