貯蓄型の保険について

イヴ姫愛夢さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺です。

『しかし、貯蓄型の保険は損するということをよく見かけるので、不安になってきました。
そこで質問なのですが、何故、損をするのでしょうか？将来利率が上がると、銀行等で貯金した方が良いからでしょうか？』
につきまして、

貯蓄型の保険に加入することが、
決して良くないということではありません。

生命保険の保険商品というのは、
銀行などの金融商品のような金利が何％という仕組みではなく、
将来、例えば満期に１００万円受け取るとするとした場合に、
本来ならば毎月の支払い保険料として、１万円支払わなければならないところ、
毎月９，８００円で良いですよと、支払い保険料を割り引いてくれます。

これが予定利率といわれるものです。
よって、イヴ姫愛夢が契約した貯蓄型の保険の場合、
予定利率が１．８５％となりますので、
毎月の支払い保険料から１．８５％に相当する金額を割り引いてもらえることになります。

尚、景気の良い頃にはこの予定利率が５．０％を超えるような保険商品のありましたので、
そのような保険商品と比較をした場合、
損とは言えませんが、
あまり有利な保険商品とはいえないということを言っているのだと思われます。

もちろん、イヴ姫愛夢さんが書いているとおり、
将来、預貯金金利が上がるようなことになってしまうと、
予定利率は満期まで変わらないので不利になってしまう場合もありますが、
元本割れなどのリスクもありませんので、
この点さえ納得できればよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/