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新谷 義雄

新谷 義雄
行政書士

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個人年金についてお願いします

2010/10/18 13:02
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4.0
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初めまして。ファイナンシャルプランナーの新谷がmiauさんのご質問にお答え致します。

miauさんの資産運用に対してのリスク許容度と言う値動きの振幅に対してどのぐらい耐えられるかと言う事を考えなければいけません。運用目的が「老後の生活費」「年金」と言う事ですので、約10年後をめどに低リスクでの運用が向いています。
さらに、現在の家計状況から回せる妥当な投資額を見積もった上での運用プランを考えなければいけませんね。

個人年金はにも様々なタイプがあります

1 終身年金
2 保障期間付終身年金
3 確定年金
4 有期年金
5 夫婦連生終身年金
6 保障期間付有期年金

さらに支給額が一定の「定額型」と、運用次第で支給額が変動する「変額型」があります。定額型の場合はインフレに弱いと言う弱点があります。変額型ですと運用次第で受け取る金額が変動しますが、手数料や運用利率の低い現状では相対的に魅力は低いと言えるでしょう。

具体的な商品の提示は致しませんが、郵便局や、生命保険会社の個人年金が人気だそうです。郵便局の場合は手続きの利便性や、破たんリスク、窓口の多さが評価されされているようですね。
お母様の介護も介護認定により地域介護サービスと連携したケアプランを立てて下さい。訪問介護サービスなどがありますので、負担の少ないケアプランでお金にも介護生活にもゆとりのある暮らしを創って下さい。

郵便局
個人年金
資産運用
生命保険
介護

評価・お礼

miau さん

2010/10/18 21:52

ご指導を有難うございました。個人年金も沢山のタイプがあるのですね。
勉強不足でした。
コツコツと資産運用を狙ってみようかと考え中です。
有難うございました。

新谷 義雄

新谷 義雄

2010/10/29 10:30

ご評価ありがとう御座いました。個人年金と言ってもどこも利率が良くないですね。他の運用方法などとも比較してみて下さい。ピアノ講師と言う個人事業主でしたら、その他の税額控除の大きい年金に加入できたりもしますよ。

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この回答の相談

個人年金についてお願いします

マネー 年金・社会保険 2010/10/18 10:56

ピアノを教えながら 親の介護をしています。
40代 独身です。私の場合は もう多分結婚はしないと思います。
生命保険や医療保険も一応 入っています。
特に医療保険の部分は 手厚くしてありま… [続きを読む]

miauさん (山梨県/52歳/女性)

このQ&Aの回答

個人年金保険はおすすめできません! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/18 15:55
国民年金基金の加入口数を増やしてははいかがですか 清水 正彦(社会保険労務士) 2010/10/18 13:32

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