生保見直しの件 - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生保見直しの件

2010/06/01 21:13
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5.0
)

道楽親父さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『貯蓄の意味も含めて契約していますが、このままでやっていけるのかと思っています。』につきまして、新たにお子様が生まれるとお子様が4人ということになりますので、4人のお子様に十分な教育を受けさせようとすると、これから教育資金が相当に必要となってきますので、この機会に加入生保の見直しをしておくことは有効だと考えます。

まず、生命保険に加入するに当たり、貯蓄の意味合いも含めていますが、満期あるいは中途解約した場合に受け取れる保険金に対して、毎月支払う保険料をもとに利回りを計算していただくとお分かりいただけますが、預貯金の金利に置き換えた場合、昨今の予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が低いこともあり、終身保険は資産形成に必ずしも適した金融商品とは言い難くなってしまっています。

よって、保障と貯蓄とは分けてお考えいただくことをお勧めします。

死亡保障につきましては、支払い保険料も安く済む定期保険など、掛け捨ての保険必要となる保障期間をカバーすることで、浮いた分をお子様の教育資金として貯蓄に充当することができます。

道楽親父さんの場合、これから本格的に教育費用がかかるようになって行きますので、途中から教育資金に支障をきたすことがないように、今のうちからしっかりと計画を立てて準備をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

資産形成
保障
定期保険
生命保険

評価・お礼

道楽親父 さん

ご回答ありがとうございます。
教育、生活資金に苦心することがないように、計画的に貯蓄をしていこうと思います。
子供が望むことをかなえてあげられるよう、努力していきたいと思います。

渡辺 行雄

道楽親父さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

出産による生命保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2010/06/01 11:00

初めまして。
秋に子供が産まれる予定です。
保険についてご意見をいただければと思います。

【家族構成】
 ・夫(33歳、年収:約600万)
 ・妻(31歳、専業主婦)
 ・子供(7歳、4歳… [続きを読む]

道楽親父さん (岐阜県/33歳/男性)

このQ&Aの回答

保険の考え方 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 11:30
出産による生命保険の見直しについて 寺岡 孝(建築プロデューサー) 2010/06/01 13:33
優先順位を付けて保険を見直されることをお勧めします 青柳 仁子(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 19:41
保険への期待を変えてみては… 菊池 洋光(保険アドバイザー) 2010/06/01 23:40
保険以外の費用とのバランスについてもお考えになってみては 島津 勝仁(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 11:44
個々の商品より全体像、優先順位が決め手です 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2010/06/01 14:08
毎年貯蓄を取り崩す生活にならないように気を付けて下さい。 築地 聡(保険アドバイザー) 2010/06/01 15:07
高額 菅原 祐一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 16:42
保険の目的を考えて・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 19:42
生命保険の見直しの考え方について 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 20:53

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