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照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

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必要な保障を見直すチャンスかもしれません

2009/10/11 16:20
(
5.0
)

ムコメルさんはじめまして、東京都大田区で保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。

転換は現在の保険の「積立部分」や「積立配当金」を下取りに出して
新しい保険の一部に充てることですが、今から約20年前に加入された
保険であれば今よりかなり予定利率が高かった保険から現在の低い
予定利率に下がりますので、おすすめしませんね。 あくまで新しい
保険に加入することになるので告知または診査も必要です。

提案されている保険は、主契約が介護年金の終身保険で、
それに終身保険特約がついているタイプのようです。

所定の介護状態が180日間継続し、かつ、回復の見込みがないときに
介護年金が終身で支払われるものかと思います。 基本介護年金額も
どこかに書かれていると思いますので確認してみましょう。
その金額が介護年金として1年間あたりに出る金額です。
それに死亡・高度障害のときに1,000万円が出る特約がついている
と思われます。 ポイントとしては、所定の介護状態とは
どんな場合なのか、よく確認しましょう。 受け取る可能性が
極めて低い場合もあるからです。

また、現在ご主人に万が一の場合の保険金額は全保険合わせて
(第一生命の年金で15年間もらう分もトータルで)8,763万円ですが、
こんなに必要ですか? いちどきちんと必要保障額を計算してみると
よいでしょうね。 もしこれが過大であれば、保険料が無駄ですよね。
おそらく記載の保険料は今後かなり負担なのではないでしょうか?

家族全体の保険を見直すうえで、参考になるかと思います。
よろしかったらご覧ください。
コラム「保険を見直すときの優先順位は何か?」

評価・お礼

ムコメル さん

早々にご回答ありがとうございます。

転換はやはり良くないのですね。
現在の予定利率は2.15%提案分は1.65%になります。

>提案されている保険は、主契約が介護年金の終身保険で、それに終身保険特約がついているタイプのようです
設計書を見る限りでは
遺族保障一時金一千万円
高度障害一時金一千万円
保険料払い込みの免除あり
保険料37297円
のみで介護年金の表示はないようです。
設計書は送付されてきたので説明は受けていません。
>こんなに必要ですか? いちどきちんと必要保障額を計算してみるとよいでしょうね。もしこれが過大であれば、保険料が無駄ですよね。
そうですね。年齢的にも必要ないでしょうね。
必要補償額を出して見なくてはいけませんね。


とても参考になりました。ありがとうございます。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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この回答の相談

夫の生命保険更新に伴い見直しについて。

マネー 保険設計・保険見直し 2009/10/11 13:01

夫の生命保険は更新時期をむかえ困っています。
結婚して以来夫の会社での給与引き落としが出来るという便宜性だけで第一生命に加入しています。
契約保険内容が消化不良のまま20年も経って… [続きを読む]

ムコメルさん (愛知県/53歳/女性)

このQ&Aの回答

保険商品から保険を選んではいけません。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/11 15:51
その他の保険だけでも賄えそうですが・・ 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/12 06:05

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