家計と保険について - 上津原 章 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

家計と保険について

2008/07/10 11:17
(
5.0
)

モモスケさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

保険のこと、かなりご心配の様子ですね。

まずは家計からお話します。
金額だけ見ると、水道光熱費がやや高めのように思います。子どもさんがまだ小さいこともあって、体温管理に気を使っておられるからでしょうか。
それと、ボーナスはどのように使っておられますか。ボーナスで保険料を半年払いか年払いで支払えるようになるといいですね。

次に保険についてですが、
保険商品そのものに良い悪いはありませんが、向き不向きはあると思います。
保険証券はご主人やモモスケさんに万が一のことがあったときのキャッシュフロー表のようなものですから、根元にあるのはご家族の人生設計です。
モモスケさんが再就職されるとしたらいつか、ご主人に万が一のことがあってもかなえたいと思っている夢はどんなものか、お勤めの会社の福利厚生制度(退職金など)はどのようなものかによって死亡保障は大きく変わります。それと、資産運用の努力の結果が保険の代わりになることも忘れないでください。
どちらの保険が良いかは、その後でのご判断になります。
個人年金は短期間の解約は不利になります。もし個人年金を見直すとしたら、リスクがあっても良い場合は投資信託が手軽な方法です。子どもさんの学費(大学進学など運用期間が長く取れる場合)についても同様です。

評価・お礼

モモスケ さん

私自身保険会社に勤務していたせいか、保険ばかり心配してしまいます。
光熱費は子供が産まれてから5千円ほどUPしました。夏に向けて光熱費を引き締めます。
私も将来は再就職するつもりでいます。会社の勤務制度についても調べなおします。
年金は加入1年経過していますが、解約してもいいかなと考えています。保険で貯蓄よりも投資信託のほうがいいのですね。学資保険は元本われをしないものに加入しているのでこのままにしておきたいと考えています。投資信託についても勉強してみます。ありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

家計と保険の診断お願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2008/07/10 01:27

主人(33歳)私(専業主婦31歳)長男(1歳)の3人家族。年収額面500万円

手取り月収約25万円 ボーナス年間110万
家賃   65000円
新聞   3500円
光熱費  1400… [続きを読む]

モモスケさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

保険診断の概要をお知らせします。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 12:44
家計・保険の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/11 10:27

このQ&Aに類似したQ&A

保険見直し中のアドバイスをお願いします mikenekosさん  2013-01-31 12:06 回答1件
保険の見直しについて hikomamaさん  2014-04-20 00:16 回答2件
生命保険(見直し・学資保険)について まりぴょんさん  2008-02-06 09:10 回答5件
生命保険の見直しを考え中です くまのみさん  2007-11-21 15:31 回答7件
第一子が生まれるので保険の見直しをかけたいです ankoromochiさん  2013-02-14 11:17 回答2件