保険見直しのポイントは加入目的の明確化 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険見直しのポイントは加入目的の明確化

2008/06/27 14:51

小夏様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

*保険の見直しで一番大事なことは、加入目的を明確にすることです。

小夏様がお考えの通り、死亡保障は必要はないと思います。
必要な保障は医療保障だと思います。できれば、終身の医療保障が良いでしょうね!

小夏様が新しく医療保障に加入できる条件であれば、「3年ごと利差配当付利率変動型積立終身保険」は解約です。
なぜならば、加入目的に沿ってしません。また支払条件が厳しい特約が付帯されていますし、転換がされています。

そして、現在すすめられている医療保険については、入院日額の1万円が妥当なのか、入院限度日数が120日型も必要なのか?はしっかり検討して下さい。
※もしお時間があれば、過去の私のコラムをご覧下さい。入院限度に日数のについて書かせていただいております。

また貯蓄を保険ですることについては、賛否両論がありますが、私はおすすめしていません。
なぜなら、保険の貯蓄額には保証がありません。
(保険契約者保護機構は死亡保険金額や医療保障金額については、90%保証していますが、貯蓄額については、保証がありません)
勘違いされている方が多いのですが、保険の利率(2.7%や3.0%)は他の金融商品と同じではありません。
複利で2.7%とか3.0%で運用されるわけではありません。
ご注意下さい。

貯蓄については、信頼できるFPなどに相談した上で、しっかりしたポートフォリオを組みましょう!

ご不明な点があれば、お気軽のお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

保険の見直しについて質問させてください

マネー 保険設計・保険見直し 2008/06/27 09:21

保険の見直しを考えております。

昨年離婚し、今後も結婚の予定はありません。
老後を一人で過ごすことを考えて、
死亡保険金は不要と考えております。

下記の内容は現在加入中の生命… [続きを読む]

小夏さん (東京都/43歳/女性)

このQ&Aの回答

保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/27 10:06
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/27 15:55
まずは、必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/27 16:48
まず、ライフプランシミュレーションをしてください!! 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/29 13:08
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/06/27 17:34
保険の手数料も考えると 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/27 17:50
キャリアウーマンの方の保険について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/07/01 13:59
実例集 45歳女性版 2008/06/28 13:57

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