住宅ローンと資産運用の関係について

かめめ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅ローンの借入額や返済期間が文面からはわかりませんが、もし変動金利を選択するのであれば、金利上昇リスクは考慮しておいた方がよいかもしれません。

例えば、最近ではイタリア10年国債の金利が急上昇するなど、日本も政府の財政問題等から永久に超低金利とは限りません。

将来的に金利が急上昇するような事態になった場合は、固定金利に比べ、総額で数百万円からの負担増になることもありえます。

100万円の運用は、株や先物取引、投資信託もNGとすると、ひとつのアイデアとしては、住宅ローンの長期固定金利の選択もありえるかと思いました。

つまり長期固定金利の選択による当面の返済額増加分にこの100万円を充当するという発想です。

長期固定金利であれば、前述の金利上昇リスクに対処できますし、例えば、35年固定を選択したうえで、10年後に定期預金等で年3％以上の運用ができる時代が来たとすれば、その後の25年間は繰り上げ返済をせず、ただ定期預金に置くだけで、金利差分の利ザヤが元本保証で稼げるというわけです。

ちなみに、現在の米国10年国債の金利が約3％なので、日本国債でも年3％程度で運用できる時代が来ても不思議ではありません。

但し、そのお家に本当に35年住むつもりがあるか、今後の貯蓄ペースなど、いろいろな前提条件により判断は異なりますし、超低金利が20年、30年と継続した場合には、おそらく変動金利の方が有利です。

なのでこの回答のみで判断せず、最終的には信頼のとれるFP事務所等で個別にご相談され、具体的なシミュレーションをもとにした判断をおすすめします。